Jak legalnie pozbyć się hipoteki - przegląd 4 sprawdzonych sposobów

Witam Powiedz mi, proszę, jak pozbyć się hipoteki? Mój mąż i ja wzięliśmy kredyt hipoteczny na mieszkanie w czasie, gdy mieliśmy wysokie dochody. Obecnie jestem bez pracy, a wynagrodzenie mojego męża zostało obniżone. Dodatkowo zwiększyliśmy wydatki związane z uzupełnianiem zapasów w rodzinie. Zatem spłata kredytu hipotecznego stała się bardzo trudna.

Maria, Sewastopol.

Hipoteka (lub kredyt hipoteczny) jest rodzajem pożyczki długoterminowej, w ramach której emitowane są pieniądze z rejestracją jako zastaw nieruchomości lub gruntu.

Duże okresy kredytowania i duże kwoty stanowią poważne obciążenie finansowe przez kilka lat, a nawet dekad. Przez tak długi okres sytuacja pożyczkobiorcy może się radykalnie zmienić.

Co najważniejsze, różne wydarzenia życiowe mogą negatywnie wpłynąć na poziom jego wypłacalności. W takiej sytuacji dokonywanie płatności hipotecznych staje się trudne.

Istnieje kilka sytuacji, w których pożyczkobiorca postanawia pozbyć się hipoteki:

• Z jednej strony, dłużnicy marzą o szybszej spłacie kredytu i wycofaniu nieruchomości za kaucją.
• Z drugiej strony, znaczna liczba kredytobiorców znajduje się w sytuacji, w której zbyt trudno jest im obsłużyć pożyczkę na istniejących warunkach.

Niezależnie od motywu, pożyczkobiorca powinien wiedzieć, jak najlepiej pozbyć się hipoteki.

Jakie cele i zadania wyznaczają sobie dłużnicy-pożyczkobiorcy, pozbywając się hipoteki

Główne cele i zadania pozbywania się kredytu hipotecznego

Nie wszyscy rozumieją, ale pozbycie się obciążenia hipoteką jest często znacznie łatwiejsze niż pozbycie się kredytu konsumenckiego. Jednak wszystko zależy przede wszystkim od celów, które pożyczkobiorca stara się osiągnąć.

Najczęściej kredytobiorcy hipoteczni określają dla siebie następujące cele:

1. Zachowaj zabezpieczenie nieruchomości w nieruchomości, ale jednocześnie dokonuj zmian warunków umowy o kredyt hipoteczny. Pomoże to zmniejszyć obciążenie kredytem i obsługiwać pożyczkę na korzystniejszych warunkach.
2. Zachowaj własność nieruchomości lub gruntu i niezależnie osiągnij zmniejszone obciążenie kredytowe. Można to osiągnąć poprzez refinansowanie kredytu hipotecznego.
3. Spłatę kredytu hipotecznego tak szybko, jak to możliwe. Jednocześnie dla kredytobiorcy nie ma znaczenia, czy przedmiot zastawu pozostanie w jego nieruchomości.

Rdzeń kredytu hipotecznego stanowi raczej złożoną formę pożyczek. Taka pożyczka obejmuje dwa rodzaje stosunków prawnych: dotyczące przedmiotu zastawu i bezpośrednio dotyczące pożyczki. Te dwie części są ze sobą połączone.dlatego cele, jakie pożyczkobiorca ustala w stosunku do nich, decydując się na pozbycie się hipoteki, również zależą od siebie.

W większości przypadków musisz wybrać zapisz czy nie własność przedmiotu zastawu. To zależy od podjętej decyzji, jakie środki podjąć w obecnej sytuacji.

Najłatwiejszym sposobem na pozbycie się kredytu hipotecznego jest gotowość pożyczkobiorcy do utraty zabezpieczenia. Ponadto jest to własność, która może zapewnić wypełnienie zobowiązań.

Jeśli ważne jest utrzymanie własności nieruchomości lub gruntu, sytuacja jest skomplikowana. Konieczne będzie samodzielne znalezienie źródła spłaty kredytu hipotecznego, refinansowania go lub próby uzgodnienia z bankiem.

Zanim zaczniesz wybierać metodę zwolnienia z zobowiązań kredytowych, powinien zwrócić uwagę możliwość rozwiązania tego problemu za pomocą ubezpieczenie. Większość kredytobiorców składa wniosek o ubezpieczenie na życie oraz ubezpieczenie zdrowotne. Ponadto niektóre z nich posiadają ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, w tym o sytuacjach utraty pracy lub obniżenia dochodów.

Płatności z tytułu ubezpieczenia mogą pomóc kredytobiorcy w pełnej lub przynajmniej częściowej spłacie kredytu hipotecznego. Jeśli polisa nie została wystawiona lub sytuacja dłużnika nie jest zdarzeniem ubezpieczeniowym, będziesz musiał poszukać innego sposobu rozwiązania problemu.

Legalne sposoby pozbycia się hipoteki

Jak pozbyć się kredytu hipotecznego - 4 sprawdzone sposoby

Sposób zwolnienia z kredytu hipotecznego zależy przede wszystkim od stosunku kredytobiorcy do przedmiotu zastawu. Dlatego możliwe opcje są wspólne na grupy to zależy od tego.

1) Istnieje potrzeba zachowania własności

Jeśli chcesz zachować własność zastawionego przedmiotu, możesz rozwiązać problem za pomocą następujących metod.

Metoda 1 Restrukturyzacja hipoteczna

Jeśli zostanie podjęta decyzja o restrukturyzacji, należy skontaktować się z instytucją kredytową z oświadczeniem.

Oświadczenie o restrukturyzacji zadłużenia odzwierciedla:

• przyczyny, które uniemożliwiają spłatę kredytu hipotecznego na istniejących warunkach;
• dokumenty potwierdzające okoliczności;
• wyraził chęć sformalizowania restrukturyzacji.

Po rozpatrzeniu wniosku wierzyciel podejmie decyzję i zaoferuje opcje przezwyciężenia obecnej sytuacji:

1. w pewnym okresie pożyczkobiorca spłaca jedynie odsetki, główny dług zostaje zamrożony;
2. przedłużenie okresu kredytu hipotecznego i zmniejszenie wielkości miesięcznej raty;
3. obniżenie stopy procentowej.

Przedstawione opcje nie są wyczerpujące. Kredytodawcy opracowują indywidualne warunki restrukturyzacji, które są spójne z obecną sytuacją i uwzględniają sytuację pożyczkobiorcy teraz iw przyszłości dotyczącą jego dobrobytu finansowego.

📎 Szczegółowe informacje na temat restrukturyzacji kredytowej można znaleźć w naszej specjalnej publikacji.

Metoda 2 Refinansowanie

Refinansowanie jest odpowiednie dla pożyczkobiorców, którzy wydali hipotekę kilka lat temu, kiedy stopa była znacznie wyższa. Obecnie większość dużych banków oferuje podobne programy. Dokonują przeglądu warunków kredytu hipotecznego, obniżając stopę procentową.

Jednak przy takim rozwiązaniu problemu duże znaczenie ma obecność i kwota zaległych długów. Po pierwsze, aby ubiegać się o refinansowanie, należy skontaktować się z pożyczkodawcą, za pośrednictwem którego uzyskano kredyt hipoteczny. Jeśli odmówi, możesz udać się do innej instytucji kredytowej.

Przeczytaj o tym, jak odbywa się refinansowanie kredytu w jednym z naszych artykułów.

2) Nie planuje się utrzymywania zabezpieczenia nieruchomości

Jeśli pożyczkobiorca zasadniczo nie zachowuje nieruchomości, możesz użyć innych metod, aby spłacić dług:

Metoda 3 Sprzedaż nieruchomości lub gruntu

Zanim sprzedasz zabezpieczenie, powinieneś je zdobyć pozwolenie bankowe. Ze względu na środki uzyskane ze sprzedaży hipoteka zostanie spłacona.

Decydując się na sprzedaż nieruchomości, będziesz musiał uzyskać zgodę banku. Istnieją dwie opcje: pożyczkobiorca bierze udział w sprzedaży nieruchomości lub pożyczkodawca organizuje sprzedaż za zgodą klienta. W każdym razie bank koniecznie kontroluje transakcję.

W poprzednim artykule pisaliśmy o tym, jak szybko sprzedać mieszkanie.

Metoda 4 Przeniesienie długu hipotecznego na innego kredytobiorcę

W takiej sytuacji musisz najpierw zdobyć zgoda bankuwydanie hipoteki. Pożyczkodawca weryfikuje nowego klienta w taki sam sposób, jak główny dłużnik.

Często główny kredytobiorca nie jest eliminowany ze stosunku hipotecznego. Zgodnie z warunkami zmienionej umowy klient ten ponosi wspólnie albo odpowiedzialność dodatkowa na pożyczkę.

W odniesieniu do przedmiotu zastawu kwestia emisji jest podejmowana zgodnie z umową między pożyczkobiorcą a bankiem. W większości przypadków opracowywany jest schemat takich transakcji. indywidualnie. Następnie wszystkie warunki transakcji są uzgadniane. Jednak głównym nadal będzie opinia banku wierzyciela.

Najczęściej relacje dotyczące nieruchomości są określane przez jedną z następujących opcji:

1. zabezpieczenie jest w posiadaniu pierwotnego pożyczkobiorcy;
2. po otrzymaniu zgody wierzyciela nieruchomość zostaje przeniesiona na nowego dłużnika i pozostaje w zastawie. W takim przypadku pierwotny kredytobiorca zostaje zwolniony z wszelkich zobowiązań wobec wierzyciela.

Uwaga! Często kredytobiorcy próbują uwolnić się od hipotek, wynajmując nieruchomość. Płatności otrzymane od najemców są wypłacane jako pożyczki.

Jednak, aby sporządzić umowę najmu, musisz uzyskać zgodę banku. Ale często dłużnicy ignorują ten wymóg, negocjując z najemcą tylko ustnie. Lub zawierają umowę najmu, mając nadzieję, że bank jej nie anuluje. W każdym razie wynajem mieszkania hipotecznego nie jest najlepszą opcją..

Podsumowując, przedstawiamy państwu uwagę krótki stolik, który zawiera możliwe metody zwolnienia z hipoteki.

Zalecamy również obejrzenie filmu na temat „Gdzie zdobyć pieniądze, gdy są pilnie potrzebne”:

Zespół Rich Pro ma nadzieję, że będzie w stanie odpowiedzieć na twoje pytanie. Jeśli masz jakieś nowe, poproś je w komentarzach poniżej. Do zobaczenia wkrótce!