Jak szybko uzyskać małą pożyczkę lub pożyczkę dla swojej firmy?

Witam, planuję założyć małą firmę z przyjacielem. Mamy pieniądze na tworzenie i rozwój, ale nie ma pewności, że będą w pełni wystarczające i że pożyczone środki mogą być potrzebne. Powiedz mi, czy trudno jest uzyskać pożyczkę dla Twojej firmy i w jakich okolicznościach łatwiej jest ją uzyskać? Anton Chingarov, Samara.

Cześć Anton! Wielu marzy o założeniu własnej firmy. Ale niektórym przeszkadza brak niezbędnej wiedzy, doświadczenia, brak kapitału początkowego i oczywiście wątpliwości. Najbardziej zmotywowani biorą pożyczkę w banku (pisaliśmy o tym, jak uzyskać pożyczkę w banku w osobnym artykule).

Nie jest tajemnicą, że w Japonii i Europie odsetek pożyczek przeznaczonych na rozwój małych firm wynosi około 40%.

W naszym kraju wskaźnik kredytów dla przedsiębiorstw utrzymuje się na poziomie 1 procent. Tak skromna liczba sprawia, że możliwość udanej pożyczki na rozwój własnego biznesu jest minimalna.

Instytucje kredytowe w Rosji tak naprawdę nie ufają początkującym przedsiębiorcom, ponieważ wiele z nich nie ma praktycznego doświadczenia. Banki zdają sobie sprawę, że w pierwszych miesiącach dobrze prosperujący biznesmen najprawdopodobniej nie będzie miał zysku lub będzie minimalny i pozwoli przedsiębiorcy pokryć jedynie bieżące wydatki. Wiarygodność takiego klienta od pożyczkodawcy jest więc bardzo wątpliwa.

Uzyskanie pożyczki na biznes nie jest łatwiejsze niż uzyskanie pożyczki na jej otwarcie. Ale bank chętnie go wyda, jeśli biznesmen ma duże doświadczenie i jego firma się rozwija. W tym przypadku kluczową rolę odegra sukces i zysk podczas rozwoju. Możesz przeczytać więcej o tym, jak uzyskać pożyczkę na rozpoczęcie i rozwój małej firmy od podstaw w tym artykule.

Rozważmy więc bardziej szczegółowo, na jakie parametry zwracają uwagę banki przy udzielaniu pożyczki lub pożyczki.

Parametr 1. Zastaw i potwierdzenie wypłacalności

Dla tych, którzy są zdecydowani poważnie zaangażować się we własną działalność, rozsądne i logiczne jest uzyskanie certyfikatu 2-NDFL. Dokument ten potwierdzi, że osoba, która chce wziąć pieniądze na działalność gospodarczą, ma źródło dochodu, które pozwoli mu na spłatę kredytu w okresach miesięcznych.

Drugi sposób przekonania pożyczkodawcy to zastaw. W takim przypadku banki mają tendencję do złagodzenia i częściej udzielają pożyczek.

Jednak pułapką jest to, że zabezpieczenie obejmie nie więcej niż 70–80% pożyczki. W takim przypadku dużo bardziej opłaca się sprzedać mieszkanie i uzyskać 100% jego wartości. Możesz jednak przejść do sprzedaży mieszkań tylko wtedy, gdy pożyczona osoba ma miejsce zamieszkania. Banki wolą jednak nie traktować samochodów i papierów wartościowych jako zabezpieczenia, lecz nieruchomości. Wszystkie subtelności i szczegóły dotyczące projektu takiej pożyczki opisano w artykule - „Jak uzyskać pożyczkę zabezpieczoną nieruchomościami”.

Parametr 2. Gwarant

Kolejną skuteczną zaletą przy składaniu wniosku o pożyczkę może być poręczenie. Gwarancja z reguły obejmuje osoby, które nie mają majątku, który mógłby stanowić zabezpieczenie lub inne źródło dochodu. Jeśli nie ma poręczycieli, zalecamy zapoznanie się z materiałem - „Jak uzyskać pożyczkę bez zapytania i poręczyciele bez odmowy”.

Opcja 3. Biznesplan

To jedyny dokument dla początkującego biznesmena. Na jego podstawie nowy przedsiębiorca będzie musiał udowodnić bankowi, że będzie robić interesy. Dlatego podczas przygotowywania biznesplanu powinieneś dokładnie przemyśleć wszystko, dokonać właściwej oceny wszystkich możliwych ryzyk i udowodnić rentowność firmy.

Parametr 4. KI

Przy ubieganiu się o pożyczkę dla banku bardzo ważna jest historia kredytowa klienta. Pożyczkodawcy z reguły bardzo skrupulatnie go badają i starają się ustalić, czy wnioskodawca w przeszłości ma jakieś opóźnienia lub zaległości w płatnościach. Jeśli CI jest zepsuty, zalecamy przeczytanie naszej publikacji - „Jak uzyskać pożyczkę o złej historii kredytowej”.

Parametr 5. Osobiste oszczędności

O powadze intencji banku świadczy fakt, że oprócz pożyczonych środków klient ma możliwość zainwestowania części własnych środków. Będzie całkiem dobrze, jeśli udział będzie co najmniej 25 procent. Kredytodawcy bardziej współczują tym kredytobiorcom i ufają im.

Parametr 6. Wygląd i wykształcenie

Sposób, w jaki klient jest ubrany, robi wrażenie na bankierach. Tak więc, jeśli nie ma przyzwoitego pozwu na odwiedzenie banku, możesz pożyczyć go od kogoś. Specjalność robocza wnioskodawcy i jego wykształcenie są również uważane za gwarancję wypłacalności, ponieważ obecność zawodu i wykształcenie jest wskaźnikiem, że klient dokładnie wie, w co zainwestuje środki.

Wniosek

Jeśli bank upadnie, głównym zadaniem początkującego biznesmena nie jest rozpacz, wiara w siebie i swój przyszły biznes. Należy pamiętać, że wielu znanych na całym świecie biznesmenów, którzy wiele razy założyli firmę, zbankrutowało, ale zgromadzili się i zaczęli od nowa. Odmowa nie jest więc powodem do paniki i położenia kresu marzeniu. Najlepiej jest spokojnie poradzić sobie z przyczyną niepowodzenia i wyciągnąć odpowiednie wnioski.

Zalecamy również zapoznanie się z naszą nową publikacją - „Jak uzyskać pożyczkę dla indywidualnego przedsiębiorcy bez zabezpieczeń i poręczycieli”.

Podsumowując, zalecamy także obejrzenie filmu „Jak uzyskać pożyczkę na otwarcie i rozwój firmy”:

Mamy nadzieję, że magazyn Rich Pro był w stanie udzielić wszystkich odpowiedzi na pytania. Życzymy powodzenia i sukcesów we wszystkich przedsięwzięciach!