Jak wziąć (wystawić) kredyt hipoteczny na mieszkanie, dom, ziemię i gdzie lepiej jest uzyskać kredyt hipoteczny: TOP-5 banków + profesjonalna pomoc w uzyskaniu kredytu hipotecznego

Dzień dobry, drodzy czytelnicy magazynu Rich Pro! W tym artykule powiemy jak i gdzie mogę wziąć (uzyskać) kredyt hipoteczny na mieszkanie, dom lub grunt, w którym banku lepiej jest uzyskać kredyt hipoteczny, a także kto może udzielić profesjonalnej pomocy w uzyskaniu kredytu hipotecznego.

Po przeczytaniu artykułu nauczysz się:

• Jaka jest procedura uzyskania kredytu hipotecznego;
• Jakie dokumenty są potrzebne do zaciągnięcia kredytu hipotecznego na mieszkanie, dom prywatny lub inną nieruchomość;
• Jakie są cechy hipoteki gruntów;
• Jak i gdzie lepiej złożyć wniosek o kredyt hipoteczny przez Internet;
• Gdzie mogę uzyskać pomoc w uzyskaniu kredytu hipotecznego o złej historii kredytowej.

Pod koniec publikacji tradycyjnie udzielane są odpowiedzi na pytania, które najczęściej pojawiają się przy rejestracji hipoteki.

Ten artykuł przyda się każdemu - tym, którzy już zdecydowali się na zakup mieszkania lub innego mieszkania na kredyt, i tym, którzy nadal mają wątpliwości.

Rejestracja hipoteki- proces jest długi. Nie akceptuje pośpiechu i pochopnych decyzji. Dlatego ważne jest, aby przeczytać ten artykuł na długo przed złożeniem wniosku o pożyczkę, aby mieć czas na przemyślenie go dokładnie. Ogólnie rzecz biorąc, nie marnuj czasu, zacznij czytać już teraz.

O tym, jak prawidłowo ubiegać się o kredyt hipoteczny i jak go uzyskać, gdzie (w jakim banku) lepiej jest wziąć hipotekę na mieszkanie lub dom z działką, a także kto może pomóc w uzyskaniu kredytu hipotecznego - przeczytaj ten numer

1. Procedura udzielania hipotecznego kredytu mieszkaniowego w bankach

Państwo sprawuje kontrolę nad procedurą udzielania kredytów hipotecznych poprzez publikację aktów ustawodawczych. W Federacji Rosyjskiej podstawowym aktem regulacyjnym, poprzez który prowadzi się pożyczki mieszkaniowe, jest prawo federalne „O hipotece”rozwinięte w 1998 rok

Rozporządzenie ogranicza swobodę instytucji kredytowych w trakcie operacji związanych z hipoteką, a także obciążeniem. Działania wierzycieli w tym obszarze powinny być prowadzone w ramach prawa.

Ale banki mają swobodę wyboru kredytobiorców. Niezależnie decydują, komu wystawić hipotekę, a komu odmówić.

W związku z tym na wnioskodawców nałożono szereg wymogów:

1. Wiek Tradycyjnie hipotekę wydaje się pożyczkobiorcom, którzy się zwrócili 21 rok Uwzględnia to również wiek kredytobiorcy w momencie pełnej spłaty kredytu hipotecznego zgodnie z harmonogramem.
2. Poziom dochodówPrzy określaniu maksymalnej możliwej miesięcznej płatności banki oceniają całkowity dochód rodziny. Ważne jest, aby była ona wyższa niż planowana płatność przynajmniej 2 razy
3. Stabilne zatrudnienie. W idealnym przypadku potencjalny kredytobiorca powinien pracować dla dużej znanej firmy. Kredytodawcy ostrożni to wnioskodawcy, którzy pracują dla indywidualnych przedsiębiorców.
4. Obywatelstwo. Większość programów hipotecznych dużych banków jest przeznaczona dla obywateli Federacji Rosyjskiej.

Procedurę udzielenia kredytu hipotecznego charakteryzują nie tylko wymagania wobec kredytobiorcy, ale także główne parametry tego rodzaju pożyczek, które znajdują odzwierciedlenie w umowie pożyczki.

Najważniejsze wskaźniki hipoteki to:

• Licytuj Średni odsetek w rosyjskich bankach wynosi 12%. Decydują o tym różne czynniki - obecność wsparcia ze strony państwa, przypisanie do niektórych kategorii obywateli.
• Okres kredytowania. Najczęściej jest w zasięgu z 60 przedtem 360 miesiące. Znacznie rzadziej termin ten może być dłuższy.
• Maksymalna kwotaktóre można wydać. W Rosji jest w zasięgu1 000 000 - 20 000 000 ruble.
• Grzywny Przed podpisaniem umowy o kredyt hipoteczny należy dowiedzieć się, na jakich warunkach i do jakiego stopnia naliczane są kary. Ważne jest, aby zdawać sobie sprawę, że czasami zgodnie z warunkami umowy, nawet za jeden dzień opóźnienia, będziesz musiał zapłacić dość wysoką grzywnę.

W kontekście trwającego kryzysu gospodarczego liczba nieruchomości mieszkaniowych nabywanych za pośrednictwem hipotek stopniowo maleje. Pod tym względem organizacje kredytowe są zmuszone walczyć o każdego klienta. W tym celu musisz zmienić warunki hipoteki. Rezultat był taki przeszłość rok pojawiły się tendencje w kierunku niższych stóp hipotecznych.

2. Co musisz wiedzieć przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego

Większość mieszkańców Rosji nie stać na zakup nieruchomości mieszkalnej za gotówkę. W rezultacie sytuacja jest taka, że ​​dla wielu pożyczka hipoteczna jest jedynym sposobem na uniknięcie długoterminowych oszczędności i przeprowadzkę do własnego mieszkania.

Statystyki pokazują, że ponad 50% nieruchomości sprzedawane w Rosji są umarzane w pożyczka. Jednocześnie nie wszyscy kredytobiorcy mają wystarczającą wiedzę na temat hipotek. Często powoduje to kłopoty.

1) Istota pożyczek hipotecznych

Przede wszystkim należy zrozumieć, że we współczesnym świecie finansowym nazywają się hipoteką.

Hipoteczny - rodzaj ukierunkowanych pożyczek na zakup przez pożyczkobiorcę nieruchomości mieszkalnej, która pozostaje w hipotece banku.

W przypadku nabycia mieszkania za pośrednictwem hipoteki pożyczkobiorca działa jako właściciel nieruchomości, ale nie ma prawa rozporządzać nią według własnego uznania.

Jeżeli przed całkowitą spłatą zobowiązań wynikających z umowy o kredyt hipoteczny pożyczkobiorca przestaje dokonywać miesięcznych płatności, instytucja kredytowa ma prawo złożyć do niego wniosek kary. Ponadto w przypadku naruszenia warunków umowy pożyczki bank ma prawo do przejęcia przedmiotu zastawu przez sąd, czyli nieruchomości mieszkalnych.

Należy rozumieć, że problemy z hipoteką mogą powstać nie tylko w związku z opóźnieniem w płatnościach miesięcznych.

Niewypełnienie podjętych zobowiązań obejmuje również:

• naruszenie warunków umowy ubezpieczenia;
• przekazanie nieruchomości osobie trzeciej;
• naruszenie zasad eksploatacji mieszkań;
• nieautoryzowane zmiany specyfikacji technicznych (układ);
• uszkodzenie nieruchomości.

Jest ważne dokonać wyboru pożyczkodawca i program hipoteczny. Dziś w Rosji możesz ubiegać się o taką pożyczkę w prawie każdym dużym banku. Należy pamiętać, że w Rosji średni odsetek kredytów hipotecznych wynosi 13%. To znacznie więcej niż w większości krajów rozwiniętych.

Istnieje kilka ważnych parametrów kredytu hipotecznego:

• przedmiot zastawu;
• okres kredytowania;
• ilość.

Każdy z nich należy ustalić z wyprzedzeniem, przed złożeniem wniosku.

Aby kredyt hipoteczny nie stał się ciężką pracą, musisz być do tego psychicznie przygotowany. Najlepiej byłoby, gdyby decyzja dotycząca jego projektu została podjęta przez radę rodziny. Należy rozumieć, że przez bardzo długi czas (średnio 5 - 30 lat) będzie musiał zapłacić nie tylko koszty mieszkania, ale także dodatkowe odsetki.

Należy mentalnie przygotować się na fakt, że znaczna część budżetu rodzinnego zostanie wydana na miesięczne spłaty kredytu hipotecznego. I ta sytuacja utrzyma się przez kilkanaście lat. Dlatego budżet rodzinny będzie musiał być planowany na długi okres.

Przyda się kredyt hipoteczny i podać kwotę całkowita nadpłata. Możesz to zrobić za pomocą kalkulator kredytowy lub kontaktując się specjalista ds. pożyczek.

Nadpłata reprezentuje różnicę między ceną nieruchomości ustaloną przez sprzedającego a ostateczną kwotą, którą pożyczkobiorca zapłaci, aby w pełni spłacić kredyt hipoteczny i zwolnić mieszkanie z obciążenia.

Biorąc pod uwagę, że stawki hipoteczne są dziś dość wysokie, a okres kredytowania wynosi kilkadziesiąt lat, kwota nadpłaty może być dość znaczna. Często mieszkanie kupione za hipotekę kosztuje 2 razy droższeniż początkowo kosztowało.

Uwaga Niektórych przeraża wysoki poziom nadpłat. Inni, dzieląc go przez okres kredytowania, uważają uzyskaną kwotę za akceptowalną opłatę za możliwość mieszkania we własnym mieszkaniu.

Często można usłyszeć opinię, że istniejące oprocentowanie kredytów hipotecznych jest drapieżne. Ale nie zapominaj, że istnieje w Rosji stopa inflacji więcej niż średni procent. Jednocześnie banki nadal muszą zapewnić zysk i pokryć ewentualne ryzyko.

W każdym przypadku każdy kredytobiorca powinien z góry oszacować kwotę nadpłat. W takim przypadku będzie wiedział, na co powinien się przygotować, a kiedy otrzyma umowę o kredyt hipoteczny, liczba ta nie będzie nieprzyjemną niespodzianką.

Innym ważnym zadaniem potencjalnego kredytobiorcy jest ustalanie dochodu, który jest niezbędny do uzyskania kredytu hipotecznego. Ważne jest, aby wiedzieć, że idealnym współczynnikiem jest kwota miesięczna nie przekracza 40% dochodu. W takim przypadku możesz wziąć pod uwagę wszystkie regularne udokumentowane źródła, zarówno samego pożyczkobiorcę, jak i przyciągniętych przez niego współ pożyczkobiorców.

2) Warunki kredytu hipotecznego

Ważnymi parametrami kredytu hipotecznego są jego warunki. Pomimo faktu, że każdy pożyczkodawca opracowuje własne programy pożyczkowe, można zidentyfikować szereg najważniejszych warunków charakterystycznych dla każdej pożyczki.

Podstawowe warunki uzyskania kredytu mieszkaniowego hipotecznego

1. Wiek kredytobiorcy

Najczęściej hipotekę mogą uzyskać obywatele, którzy osiągnęli wiek 21 rok Maksymalny wiek zależy od instytucji kredytowej. Jest on definiowany jako suma obecnego wieku kredytobiorcy i szacowanego okresu kredytowania. Zwykle górną granicą tego wskaźnika jest wiek emerytalny powiększony o 3 - 5 lat

Wiodącą pozycją w górnej granicy wieku jest Sbierbank. Tutaj maksymalny wiek w momencie zakończenia hipoteki wynosi 75 lat

2. Wypłacalność

Współczynnik wypłacalności kredytobiorcy ma kluczowe znaczenie przy rozpatrywaniu wniosku o kredyt hipoteczny.

Jednocześnie obowiązkowe są następujące parametry:

• kwota miesięcznego dochodu;
• zawód, a także stanowisko;
• kwota dochodu współpożyczkobiorców;
• historia kredytowa.

Maksymalne możliwe jest na poziomie wypłacalności miesięczna płatność. I zależą od tego wskaźnika rozmiarrównież termin kredyt hipoteczny.

3. Rodzaj zatrudnienia

Większość banków ufa urzędnicy państwowiktórzy otrzymują stałe wynagrodzenie. Takie zatrudnienie charakteryzuje się wysokim stopniem stabilności. Również milcząco witamy dyplom ukończenia studiów wyższych.

Dziwne, ale główny dochód z własnego biznesuzmusza banki do noszenia klienta dla kredytobiorców wysokiego ryzyka. Wyjaśnienie jest bardzo proste - nowoczesna gospodarka nie gwarantuje stabilnego dochodu z działalności gospodarczej. Nawet dochodowe działania mogą w dowolnym momencie stać się nierentowne.

4. Korzyści

Kolejnym istotnym warunkiem kredytu hipotecznego jest dostępność świadczeń państwowych.

Dotacje są gwarantowane dla niektórych kategorii obywateli:

• młode rodziny (małżonkowie nie mogą przekraczać 35 lata), które zostały objęte odpowiednim programem;
• rodziny, w których urodziło się drugie dziecko, mają prawo kapitał macierzyński;
• personel wojskowy.

Dwie pierwsze kategorie obywateli mogą polegać na pomocy państwa w ramach spłaty zaliczki na kredyt hipoteczny lub spłaty części długu na podstawie obecnej umowy.

Wojsko może spodziewać się spłacenia za nie kredytu hipotecznego 2,4 milion rubli. Przeczytaj więcej o hipotece wojskowej w jednym z naszych artykułów.

5 etapów uzyskania kredytu hipotecznego

3. Jak uzyskać kredyt hipoteczny - 5 głównych etapów uzyskania kredytu hipotecznego

Na wiele sposobów działania podejmowane przy uzyskiwaniu kredytu hipotecznego określa instytucja kredytowa, w której jest on zarejestrowany. Każdy bank niezależnie rozwija się warunki pożyczkiformy pakiet dokumentówzestawy wymagania kredytobiorcy. Ponadto same organizacje kredytowe decydują, jak długo będą rozpatrywać złożony wniosek.

Uwaga! Niektóre banki obiecują szybko i bez zbędnych problemów wystawiać hipotekę, przedstawiając wszystko 2 dokument Należy jednak pamiętać, że takie ulgi NIE są bezpłatne. Dla wygody będziesz musiał zapłacić wysoką zaliczkę lub podwyższone oprocentowanie.

Pomimo obecności niuansów występujących podczas rejestracji w różnych bankach, istnieje kilka etapów charakterystycznych dla każdej transakcji hipotecznej.

Etap 1. Analiza rynku nieruchomości

Wielu specjalistów zaleca wybranie nieruchomości planowanej do zakupu przed skontaktowaniem się z bankiem. Ale niektórzy eksperci są pewni, że przy poszukiwaniu kredytu warto poczekać, aż wszystkie problemy z bankiem zostaną rozwiązane.

Jednak nawet w drugim przypadku konieczne jest wcześniejsze przeprowadzenie analizy rynku nieruchomości. Wyjaśnia to konieczność wskazania we wniosku o kredyt hipoteczny kwoty planowanej pożyczki.

Ważne jest, aby zrozumieć, że tylko niektóre właściwości zostaną uzyskane na kredyt:

• mieszkanie na rynku wtórnym;
• gotowe mieszkania w nowych budynkach;
• mieszkanie w domu w budowie;
• domek;
• prywatny dom.

Niektóre organizacje kredytowe sporządzają sprawozdania kredyty mieszkaniowe, ale takie opcje są znacznie mniej powszechne. Takie programy można znaleźć na przykład w Sbierbank i Rosyjski Bank Rolny.

Wybierając mieszkanie, należy rozumieć, że niektórzy właściciele odmawiają sprzedaży swojej nieruchomości za pomocą hipotek. Dotyczy to zwłaszcza nabywania mieszkań na rynku wtórnym. Dlatego ważne jest, aby uprzedzić właścicieli nieruchomości o ich pragnieniu. Takie podejście oszczędza czas, ponieważ zapobiega nieporozumieniom i odmowie sprzedaży podczas transakcji.

Banki zwracają również uwagę na nieruchomość, która ma zostać zakupiona na kredyt. Kredyt hipoteczny można uzyskać tylko kupić wysokiej jakości obudowę spełniającą określone wymagania.

Każdy bank sam ustala kryteria wyboru mieszkania. Ale jeden objaw jest powszechny - własność NIE powinna być zrujnowana, zniszczona lub przeznaczona do rozbiórki.

Ważne jest również, aby zrozumieć, że kredyt hipoteczny nie zostanie wydany bez specjalistycznej oceny mieszkaniowej. Ważne jest, aby organizacja kredytowa upewniła się, że wielkość otrzymanej pożyczki odpowiada wartości nabytej na niej nieruchomości.

Etap 2. Wybór organizacji kredytowej

Każdy kredytobiorca, wybierając instytucję kredytową, kieruje się własnymi kryteriami i preferencjami. Ale w każdym razie większość kredytobiorców przede wszystkim zwraca uwagę stopa procentowa. Dla wielu wskaźnik ten jest decydujący.

Wybierając bank do rejestracji hipoteki, najpierw powinieneś skontaktować się z tym, z którego usług korzysta stale przyszły kredytobiorca. W takim przypadku możesz liczyć na lojalne podejście i korzystniejsze warunki kredytowania.

Specjaliści udzielają innych wskazówek tym, którzy zastanawiają się nad wyborem banku:

• ważne jest wyjaśnienie warunków częściowej przedterminowej i pełnej spłaty - zawsze istnieje szansa na wzrost dochodów, co doprowadzi do chęci zmniejszenia kwoty długu;
• powinien przeanalizować informacje zwrotne od pożyczkobiorców, którzy już udzielili kredytu hipotecznego w danym banku;
• przydatne będzie sporządzenie listy pytań do menedżera pożyczki na piśmie, pomoże to nie zapomnieć o ważnych punktach;
• pożyczkobiorca powinien wcześniej obliczyć swój miesięczny dochód, w przypadku niewystarczalności należy znaleźć współpożyczkobiorcę.

Wielu szokuje przy podpisaniu umowy kwoty nadpłatyrównież miesięczna płatność. Aby kwoty te nie stały się nieprzyjemną niespodzianką, powinieneś dowiedzieć się, ile będą z góry.

Etap 3. Wniosek o kredyt hipoteczny

Musisz złożyć wniosek o pożyczkę hipoteczną do maksymalnej liczby banków. Pozwala to zwiększyć prawdopodobieństwo pozytywnej decyzji. Jeśli zatwierdzenie pochodzi jednocześnie od kilku organizacji kredytowych, wystarczy wybrać tę, w której warunki są najbardziej korzystne.

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu hipotecznego?

Każdy bank ma prawo sporządzić własną listę dokumentów niezbędnych do uzyskania kredytu hipotecznego.

Niemniej jednak możesz wybrać następujące dokumenty do uzyskania kredytu hipotecznego, które będą przydatne wszędzie:

• paszport obywatela Federacji Rosyjskiej;
• akt małżeństwa;
• akt urodzenia dla każdego dziecka w rodzinie;
• kopia zeszytu pracy wykonana i poświadczona przez pracodawcę w bieżącym miejscu pracy;
• zaświadczenie potwierdzające poziom dochodów;
• zaświadczenie z kliniki psychologicznej, że kredytobiorca nie jest zarejestrowany.

Jeśli planujesz przyciągnąć współ kredytobiorców, każdy z nich będzie musiał przygotować ten sam pakiet dokumentów. Ponadto po wybraniu nieruchomości do zakupu bank będzie musiał również przesłać dokumenty.

Etap 4. Ubezpieczenie kredytu hipotecznego

Jeżeli bank wyrazi zgodę na wydanie kredytu hipotecznego na podstawie wyników rozpatrzenia wniosku, rozpoczyna się procedura transakcyjna. Jej pierwszym etapem jest ubezpieczenie. Ta procedura jest wymagana. Koszty poniesione w procesie ubezpieczenia ponosi kredytobiorca.

Ważne, aby wiedziećże ubezpieczenie tylko przedmiotu zastawu jest obowiązkowe, tj. nabyta nieruchomość. Zawarcie umów z zakładami ubezpieczeń w innych przypadkach jest dobrowolne.

Jednak w celu zminimalizowania ryzyka banki wszelkimi możliwymi środkami zmuszają kredytobiorców do ubezpieczenia własnego pojemność robocza, zdrowie i życie.

Ta sytuacja ma jeden skutek - na koszt nabywcy mieszkania ryzyko instytucji kredytowej jest ubezpieczone. Jednocześnie pożyczkobiorca pozostaje ubezpieczony na wypadek nieprzewidzianych sytuacji. W przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego wymagane płatności zostaną przekazane na rzecz banku. Pożyczkobiorca nic nie dostanie.

Wydaje się, że dobrowolność nabycia polis ubezpieczeniowych oznacza, że ​​możesz odmówić świadczenia tej usługi. Aby tego uniknąć, organizacje kredytowe zwiększyć ofertę w przypadku braku ubezpieczenia. W takim przypadku należy dokładnie rozważyć, co będzie bardziej opłacalne.

Innymi słowy jest konieczne porównaj nadpłata na hipotece o podwyższonym oprocentowaniu o wysokości nadpłaty według niższej stawki, ale z uwzględnieniem kosztów ubezpieczenia.

W rezultacie najprawdopodobniej będziesz musiał się ubezpieczyć. A potem pojawia się kolejny nieprzyjemny moment - najczęściej ubezpieczyciel wybiera pożyczkodawcę. Zapewnia kredytobiorcy wybór jednej lub więcej firm ubezpieczeniowych, z którymi współpracuje.

Jednocześnie wysoce prawdopodobne jest, że polisa będzie musiała zostać zakupiona według najkorzystniejszych taryf na rynku. Jedynym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy jest zakończenie kompleksowa umowa ubezpieczenia wszystkie niezbędne ryzyka naraz.

Etap 5. Zawarcie umów

Jednym z najważniejszych etapów transakcji hipotecznej jest zawarcie umowy pożyczki. Jak każda inna umowa, należy ją uważnie przeczytać, nie tracąc ani jednego akapitu.

Nie zapomnijże powinieneś zapoznać się z umową pożyczki Przedtem moment jej podpisania. Jeśli jakieś punkty w umowie nie są jasne, nie wahaj się zadawać pytań specjalistom ds. Pożyczek.

W trakcie studiowania umowy należy zwrócić szczególną uwagę na parametry finansowe hipoteki. Znaczy kwota płatności, ich rodzaj, kary za opóźnione płatności. W idealnym przypadku bank powinien dostarczyć kredytobiorcy harmonogram płatności na cały okres kredytu hipotecznego.

Wraz z podpisaniem umowy pożyczki zostaje również zawarta umowa zakupu nieruchomości. Sposób, w jaki pieniądze na mieszkanie zostaną przekazane sprzedawcy, ustalany jest indywidualnie dla każdej transakcji. Może to być przelew środków na konto lub przelew gotówkowy za pomocą komórki bankowej.

Procedura transakcji hipotecznych jest więc dość długa. Dla tych, którzy nie są specjalistami w dziedzinie finansów lub pożyczek, może to wydawać się bardzo skomplikowane. Jednak dzięki sukcesywnej realizacji każdego etapu transakcji można uniknąć większości trudności.

4. Jak uzyskać kredyt hipoteczny na mieszkanie: od czego zacząć

Decyzja o złożeniu wniosku o kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości powinna być bardzo zrównoważona i przemyślana; nie należy lekceważyć. Większość obywateli, którzy decydują się zostać właścicielami domów korzystającymi z kredytu hipotecznego, nawet nie wie, od czego zacząć rejestrację.

Specjaliści zalecają przede wszystkim obliczenie własnych możliwości finansowych.

Ważne jest, aby dobrze zrozumieć rozmiar następujących wskaźników:

• oszczędności, które można przekazać jako zaliczkę;
• koszt pożądanego mieszkania i odpowiednio wymaganej wielkości kredytu hipotecznego;
• kwota, którą pożyczkobiorca jest gotowy przekazać co miesiąc jako płatność.

Wielkość przyszłych hipotek jest jednym z najważniejszych wskaźników, które należy ocenić przed złożeniem wniosku.

Na kwotę pożyczki najbardziej wpływają 2 wskaźniki:

1. kwota, którą pożyczkobiorca jest skłonny przekazać jako zaliczkę;
2. kwota miesięcznego dochodu, którą bank może udokumentować w celu oceny wypłacalności.

Wskaźnik 1. Zaliczka na kredyt hipoteczny

Oblicz wielkość zaliczki na kredyt hipoteczny nie jest trudne. Każdy kredytobiorca może poradzić sobie z tym zadaniem.

Aby obliczyć zaliczkę wystarczy wykonać tylko 2 kroki:

1 krok Po pierwsze to zajmie dowiedz się, jaki jest koszt nieruchomości planowanej do nabycia. Aby to zrobić, po prostu odwiedź Internet strona wyszukiwania nieruchomości. Wybiera opcję nieruchomości, która jest możliwie najbardziej podobna do mieszkania planowanego do zakupu. Do obliczeń należy pamiętać o jego koszcie. Jeśli istnieje kilka odpowiednich opcji, dla dokładniejszej oceny zaleca się wziąć średni koszt. Następnie oblicza się jeden procent dla uzyskanej kwoty.

Na przykład średni koszt mieszkania takiego jak to, które planujesz kupić, to 3 000 000 ruble Aby dowiedzieć się, ile to kosztuje 1% z tego, musisz podzielić koszt przez 100:

3 000 000 / 100 = 30 000 ruble

Okazuje się, że koszt jednego procenta wybranej obudowy to 30 000 ruble

2 krok. Dalej następuje obliczyć, ile procent kosztów mieszkania pożyczkobiorca może sam zapłacić. Aby to zrobić, oceń ilość oszczędności. Wynikową liczbę należy podzielić przez koszt jednego procenta mieszkania.

Jeśli założymy, że akumulacja pożyczkobiorcy jest 900 000 rubli, okazuje się:

900 000 / 30 000 = 30%

Innymi słowy, pożyczkobiorca posiada trzydzieści procent kosztów mieszkania planowanego do nabycia.

Ten wskaźnik pozwala wybrać odpowiedni program hipoteczny.Nie zapominaj, że jednym z najważniejszych wskaźników hipoteki jest procent zaliczki wymaganej do spłaty.

Ponadto wielkość zaliczki pozwala zrozumieć, ile pożyczki będzie potrzebne. W naszym przykładzie okazuje się, że kwotę należy podać we wniosku o kredyt hipoteczny:

3 000 000 - 900 000 = 2 100 000 ruble

Ta kwota nie wystarczy, aby kupić mieszkanie za gotówkę.

Wskaźnik 2. Poziom wypłacalności

Kolejnym ważnym wskaźnikiem niezbędnym do obliczenia hipoteki jest poziom wypłacalności kredytobiorcy. Zrozumienie, jaki dochód powinien być udokumentowany dla banku, jest łatwe.

Najpierw potrzebujesz skorzystaj z dowolnego kalkulator hipotecznyprzesłane w Internecie. W specjalnym oknie są wprowadzane wartość nieruchomości, dostępna kwota zaliczki.

Zalecamy korzystanie z kalkulatora do obliczania płatności:

Jako stopa procentowa Możesz określić średnią wartość na rynku. Dziś jest średnio15%. Okres kredytowania można wziąć za 20 lat Po naciśnięciu przycisku obliczyć stanie się znany miesięczna kwota płatności. W tym przykładzie będzie to wartość 27 653 rubel

Tradycyjnie kwota zweryfikowanego dochodu powinna wynosić co najmniej 2 razy więcej miesięczna rata. Wymóg ten jest przedstawiany przez większość banków.

W przypadku danych podanych w przykładzie okazuje się, że dochód powinien być równy:

27 653 * 2 = 55 306 ruble

Jest to taki dochód (zwykle płaca), który musi być potwierdzony w banku certyfikatami.

Ważne jest, aby zrozumieć, że nie musi to być wyłącznie dochód osobisty samego kredytobiorcy. Większość banków pozwala na pozyskiwanie kredytów hipotecznych współ kredytobiorcy. W takim przypadku łączna kwota potwierdzonego dochodu dla wszystkich uczestników hipoteki zostanie przyjęta do rozliczenia.

Nie wszyscy rozumieją, dlaczego banki wymagają tak pozornie zawyżonego dochodu. W rzeczywistości takie podejście zaleca sposób na ochronę kredytobiorcy przed problemami finansowymi. Po spłacie kredytu hipotecznego powinny pozostać wystarczające środki (co najmniej połowa dochodów) na normalną dietę i zakup innych niezbędnych rzeczy.

Jednak nie zawsze jest możliwe udokumentowanie adekwatności uzyskanych dochodów. Potencjalny kredytobiorca może mieć inne nieoficjalne dochody poza wynagrodzeniem. W związku z tym powstaje pytanie: naprawdę musisz zrezygnować z kredytu hipotecznego?

W rzeczywistości istnieją 2 opcje, których można użyć w takich sytuacjach:

1) Mimo to prześlij dostępne dokumenty instytucji kredytowej. W większości przypadków nastąpi odmowa. Jednak niektóre banki zatwierdzają hipotekę w przypadkach, gdy chodzi o spłatę 70% dochodu.

Ponadto istnieje możliwość uzyskania zgody na kwotę niższą niż zadeklarowana. To prawda, że ​​w takim przypadku będziesz musiał dokonać dużej zaliczki lub wybrać tańsze mieszkanie.

2) Skorzystaj z pomocy brokera kredytowego. Należy pamiętać, że przy każdej odmowie udzielenia kredytu przez bank informacje na ten temat są przekazywane Biuro Kredytowe.

Oczywiście takie dane w historii kredytowej mogą mieć wpływ na decyzję organizacji kredytowych w przyszłości. Dlatego, mając świadomość, że istnieją różne problemy, w tym poziom dochodów, lepiej natychmiast skontaktować się ze specjalistami.

Pośrednicy kredytowi dokładnie badają informacje i dokumenty dostarczone przez pożyczkobiorcę. Następnie informują przyszłego pożyczkobiorcę, w której instytucji kredytowej prawdopodobnie będzie w stanie uzyskać po raz pierwszy pozytywne decyzja.

Brokerzy starają się przedstawić takie opcje, w których kwota pożyczki nie zostanie zmniejszona. Ponadto dobrze wiedzą, które banki nie potrzebują certyfikatów, i wystarczy opisać dodatkowy dochód ustnie.

Należy zauważyć, że doświadczeni brokerzy mają powiązania z dużą liczbą organizacji kredytowych. Takie partnerstwo pozwala pomóc klientom uzyskać odpowiednią kwotę kredytu hipotecznego na najkorzystniejszych warunkach.

Czy mogę uzyskać kredyt hipoteczny na mieszkanie o złej historii kredytowej?

Z powodu niskiego poziomu wiedzy finansowej Rosjan, a także z powodu kryzysu, dziś wiele osób ma problemy z historią kredytową. Oczywiście to najczęściej powoduje odrzucenie w sprawie wniosków o kredyt hipoteczny. Dlatego często zdarza się, że przyszli kredytobiorcy mają pytanie, czy możliwe będzie uzyskanie kredytu hipotecznego z uszkodzoną historią kredytową.

Przede wszystkim musisz zrozumieć, że występowanie zaległości w kredytach konsumenckich lub kartach kredytowych w przeszłości prawdopodobnie stanie się znane bankowi. Nawet w przypadkach, w których wypłacalność zmieniła się na lepsze, klient w każdym przypadku zostanie przypisany status wysokiego ryzyka.

W stanie pomóc uzyskać hipotekę brokerzy kredytowi. Są świadomi różnych programów dla klientów o złej historii kredytowej. Dlatego w ich mocy, aby uzyskać zgodę na hipotekę nawet w takiej sytuacji.

W każdym razie dochód brokera zależy od liczby pożyczek, na które pomogły uzyskać zgodę. Takie podejście zapewnia, że ​​broker dołoży wszelkich starań, aby osiągnąć pozytywne rozwiązanie dla swojego klienta.

Aby uzyskać szczegółowe informacje na temat tego, gdzie i jak uzyskać pożyczkę o złej historii kredytowej bez informacji o dochodach i poręczycielach, przeczytaj jeden z naszych artykułów.

Okazuje się, że ubiegając się o kredyt hipoteczny nie bój się, najważniejsze jest zacząć. Ważne jest, aby zdecydować, jaki rodzaj mieszkania chcesz kupić, i zrozumieć, ile odpowiada ono dostępnemu dochodowi.

Jeśli okaże się, że występują problemy, które mogą zakłócać pozytywne rozwiązanie, należy natychmiast skontaktować się z brokerami.

Szczegółowy przewodnik na temat zaciągania kredytu hipotecznego na mieszkanie lub dom

5. Jak uzyskać kredyt hipoteczny na mieszkanie, dom lub inne mieszkanie w 5 łatwych krokach - instrukcje krok po kroku

Rejestracja hipoteki - trudny i długi proces. Dlatego ważne jest, aby prowadzić go etapami. Przed rozpoczęciem procesu należy dokładnie przeczytać instrukcje krok po kroku opisujące algorytm podjętych działań. Ponadto ważne jest, aby wiedzieć, jak przeprowadzić każdy krok z maksymalną wydajnością.

Eksperci zalecają rozpoczęcie procesu od wybór nieruchomościplanowane do zakupu. W takim przypadku będzie zrozumiałe, ile kredytu hipotecznego jest wymagane, jaka powinna być pierwsza rata. Inne opcje udzielania pożyczek zależą również od kosztów utrzymania.

Krok 1. Wybór właściwości

Ci, którzy zdecydowali się kupić mieszkanie na kredyt hipoteczny, przede wszystkim dbają o pytanie: Jakie nieruchomości pożyczają banki?

Dziś kredyt hipoteczny można wydać na prawie każdą nieruchomość:

1. mieszkanie w nowym domu (nowy budynek) lub na rynku wtórnym;
2. domek lub domek letni;
3. prywatny dom.

Banki również pożyczają udział we wspólnej budowie. Ponadto w niektórych przypadkach możesz wystawić kredyt mieszkaniowy.

Na tym etapie kredytobiorca powinien dokładnie rozważyć ocenę własnych możliwości, powinien być odpowiednio skoordynowany z własnymi pragnieniami. Takie podejście pomaga nie rozczarować się nabyciem i nie nienawidzi kredytu hipotecznego poprzez kilka miesięcznych płatności.

W procesie wyboru mieszkań do nabycia bardzo ważne są cele przyszłego kredytobiorcy.

Pierwsza opcja - obywatel poprawia warunki życiaprzy zakupie większego mieszkania lub w bardziej prestiżowej lokalizacji. Co więcej, z reguły istnieje dość duży stabilny dochód. Tacy kredytobiorcy łatwiej zgodzą się rozstać z nową obudową w razie jakichkolwiek problemów.

Druga opcja - przypadki wydania hipoteki w celu nabycia jedynego własnego mieszkania. W takim przypadku kredytobiorcy dokładają wszelkich starań, aby nie stracić swojej własności. Traktują kredyty poważniej.

Wybierając nieruchomości, należy pamiętać, że organizacje kredytowe nakładają poważne wymagania na nabywane obiekty. Ze względu na fundusze hipoteczne nie będzie możliwe kupowanie mieszkań w nagłych wypadkach i zrujnowanych, a także nieruchomości położonych poza Rosją.

Krok 2. Wyszukaj instytucję kredytową i program hipoteczny

Przy wyborze instytucji kredytowej należy wziąć pod uwagę celerównież możliwości potencjalny kredytobiorca. Jednocześnie ważne jest, aby zrozumieć, że nawet w przypadkach, w których bank odwołał się do obywatela, nie oznacza to, że hipoteka zostanie dokładnie zarejestrowana. Mówiąc najprościej, aby zatwierdzić wniosek o pożyczkę, ważne jest osiągnięcie porozumienia między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą.

Pomimo faktu, że zainteresowanie większością banków jest w przybliżeniu takie samo, są one bliskie przeciętny rynek stawki, zawsze jest szansa, aby wybrać wygodne środowisko kredytowe.

Świadczenia państwowe jeśli jest dostępny, zdecydowanie powinieneś go użyć w tych przypadkach, w których proces rejestracji będzie dość trudny. Nawet nieznaczne obniżenie stopy procentowej z prawem do dotacji prowadzi do znacznych oszczędności. Z biegiem lat się rozlewa dziesiątki a nawet setki tysięcy rubli.

Przy wyborze instytucji kredytowej należy wziąć pod uwagę szereg parametrów, a także program hipoteczny.

Główne parametry wyboru instytucji kredytowej:

1. wiarygodność i reputacja banku;
2. recenzje prawdziwych klientów, którzy już zarejestrowali hipotekę za pośrednictwem tego kredytodawcy;
3. maksymalna możliwa kwota pożyczki;
4. kwota zaliczki;
5. warunki pełnej i częściowej przedpłaty, istnienie grzywien za tę procedurę;
6. obowiązek sporządzania polis ubezpieczeniowych, a także wysokość składek ubezpieczeniowych;
7. wysokość grzywien, a także procedura ich naliczania przy założeniu opóźnienia.

Dla tych, których pensje nie są całkowicie oficjalne, powinieneś wybrać programy, które na to pozwalają ubiegać się o kredyt hipoteczny bez zapytania i zabezpieczenia.

Istnieją również warunki, które wymagają wydania pożyczek na podstawie certyfikatów w formie banku. Jednak takie programy wymagają wyższych stóp procentowych.

Krok 3. Przygotowanie niezbędnych dokumentów i wniosku

Większość sukcesu w uzyskaniu kredytu hipotecznego jest właściwy projekt pakiet dokumentów. Każdy bank opracowuje własną listę, niemniej możliwe jest określenie obowiązkowej dla wszystkich.

Lista dokumentów wymaganych do uzyskania kredytów hipotecznych, których wymagają wszystkie organizacje kredytowe:

1. wniosek lub wniosek o kredyt hipoteczny;
2. dokumenty identyfikacyjne kredytobiorcy, poręczycieli i współpożyczkobiorców;
3. kopia zeszytu ćwiczeń poświadczona przez obecnego pracodawcę;
4. zaświadczenie o dochodach;
5. dla prywatnych przedsiębiorców odpowiednie licencje i certyfikaty;
6. dokumenty dotyczące nieruchomości planowanej do nabycia.

Dla preferencyjne kategorie obywateli pakiet dokumentów będzie bardziej obszerny. Ponadto wymagane są dokumenty potwierdzające prawo do świadczeń, a także zezwolenie władz na wykorzystanie dotacji z budżetu.

Krok 4. Podpisanie umowy o kredyt hipoteczny

Najważniejszym krokiem do uzyskania kredytu hipotecznego jest zawarcie umowy o kredyt hipoteczny. Przed podpisaniem umowy należy ją uważnie przeczytać. z pierwszy przedtem ostatni akapit.

Specjalna uwaga warto zapłacić za te sekcje, które są napisane małym drukiem. Idealna opcja - weź z góry przykładową umowę i przestudiuj ją w domu. Jeszcze lepiej - Pozwól doświadczonemu prawnikowi przeczytać umowę.

Na podstawie umowy o kredyt hipoteczny pożyczkobiorca otrzymuje prawo do przeniesienia otrzymanej pożyczki w zamian za nabyte mieszkanie.

Jednocześnie nie zapominaj o tym aż do całkowitego wypełnienia zobowiązań zgodnie z umową hipoteczną będą znajdować się nieruchomości obiecane przez bank. Bez zgody pożyczkodawcy pożyczkobiorca nie będzie w stanie rozporządzać nim według własnego uznania. Oznacza to, że nie będzie w stanie sprzedać, podarować ani wymienić zakupionego mieszkania.

Krok 5. Zakończenie transakcji

Prawo rosyjskie nakłada obowiązek ubezpieczenia mieszkania zakupionego w hipotece. Jednak organizacje bankowe zwykle nie ograniczają się do ubezpieczenia zabezpieczenia. Często wymagają również wydania polisy ubezpieczenie na życie, zdrowie i inne możliwe ryzyka. Oczywiście za każde ubezpieczenie trzeba będzie zapłacić.

Bank nie jest uprawniony do zawierania dodatkowych umów ubezpieczenia. Jednak w celu zmniejszenia własnego ryzyka kredytodawcy dokładają wszelkich starań, aby zmusić pożyczkobiorcę do wykupienia polisy. Dlatego, jeśli odmówisz ubezpieczenia jakiegokolwiek ryzyka, bank może podwyższyć stopę procentową.

Ostatnim krokiem do uzyskania kredytu hipotecznego jest rejestracja umowy sprzedaży nieruchomość w Rosreestre. Jednocześnie inny ważny dokument o nazwie hipoteka. Ta umowa potwierdza obciążenie.

Zatem rejestracja hipoteki jest procesem ściśle regulowanym. Znajomość procedury krok po kroku pomaga w zakupie nieruchomości na kredyt jest znacznie łatwiejsza.

Niuanse i cechy rejestracji hipoteki na działce

6. Główne cechy hipotek hipotecznych 🏡

W hipotece można kupić nie tylko nieruchomości mieszkalne, ale także działka. Takie pożyczki mają wiele niuansów. Bez uwzględnienia najważniejszych cech nieruchomości działki hipoteczne stają się niemożliwe. Nawet w przypadkach, gdy transakcja zostanie mimo to zakończona, będzie ona niezgodna z prawem.

1) Charakterystyka przedmiotu hipoteki

Początkowym etapem hipoteki gruntu jest identyfikacja głównych cech przedmiotu pożyczki. Potrzeba tego wynika z faktu, że takie podejście pozwala zrozumieć, czy daną działkę można kupić na kredyt.

Teren musi spełniać określone cechy:

1. brak zakazu obrotu;
2. brak ograniczeń.

Jeżeli przedmiot hipoteki nie spełnia tych dwóch kryteriów, kredytowanie można uznać za naruszenie przepisów Federacji Rosyjskiej. Oba kryteria omówiono bardziej szczegółowo poniżej.

1. Ograniczenie obrotu ziemią

Reguły hipoteki ustanowiły, że przedmiotem zastawu nie może być własność, która z jakiegokolwiek powodu jest ograniczona w obiegu lub wycofana z niej. Dotyczy to również pożyczek na zakup gruntów.

Zgodnie z przepisami dotyczącymi gruntów można wyróżnić szereg działek, dla których obowiązują ograniczenia obrotu:

• działki funduszy leśnych;
• grunty rolne;
• obszary zanieczyszczone substancjami radioaktywnymi, a także innymi odpadami niebezpiecznymi;
• obszary, które uległy degradacji.

2. Zakaz zastawu

Przy ustalaniu, czy kawałek ziemi może stać się przedmiotem hipoteki, należy pamiętać, że prawo zabrania pewnych przedmiotów jako zabezpieczenia. Należą do nich między innymi:

• Grunty będące własnością państwa lub gminy. Zakaz zastawiania takich miejsc wynika z konieczności zachowania integralności terytorium naszego kraju, a także zabezpieczenia rezerwy ziemi będącej własnością państwa. Rząd ma prawo przenieść takie tereny do zarządzania gospodarczego i operacyjnego.
• Część działki, która jest mniejsza niż minimalna powierzchnia. Wskaźnik ten określają akty normatywne przyjęte przez podmioty Federacji Rosyjskiej, a także władze lokalne. Dotyczy to witryn o różnych dozwolonych i zamierzonych zastosowaniach. Ograniczenia wynikają z faktu, że w różnych regionach udział użytkowanych gruntów jest różny.Dlatego dolne i górne granice obszaru lądowego nie są takie same.

2) Inne cechy hipotek gruntowych

Oprócz opisanych cech hipotek gruntowych związanych z przedmiotem zastawu istnieją jeszcze inne, bardzo ważne cechy.

Pierwszy dotyczy stosunek hipoteki gruntu do budynku. W większości krajów rozwiniętych kredyt hipoteczny na działce oznacza także zastaw wszystkich budynków na niej.

W przeciwieństwie do obcych krajów, rosyjskie ustawodawstwo jest podzielone 2 rodzaj zabezpieczenia - ziemia i obiekty. Okazuje się, że wraz z hipoteką działki, postawione na niej budynki są zastawione NIE znajdują się.

To naturalne, że takie podejście wprowadza brak równowagi. Dlatego w większości przypadków strony transakcji starają się sporządzić jednoczesne zobowiązanie do ziemi i obiektów.

W przypadkach, gdy umowa nie przewiduje jednoczesnego zastawu, jeżeli pobrano grunty, właściciel budynku zachowuje do niego prawo. Ponadto w tym przypadku będzie to część ziemi zajmowana przez budowę hipoteki służebność(prawo dostępu przez stronę do znajdującego się na niej budynku).

Ostatnią ważną cechą hipoteki na zakup ziemi są dodatkowe dokumentyrównież warunki umowy. Można je słusznie nazwać cechami hipoteki na ziemi. Jeśli co najmniej jeden element jest nieobecny, organ rejestracyjny ma prawo odmówić przeprowadzenia państwowej rejestracji praw do witryny.

Dodatkowe warunki dotyczące treści umowy o kredyt hipoteczny na ziemi

Tradycyjnie wyróżniony 2 dodatkowe warunki dla gruntów hipotecznych:

Warunek 1. Ocena działki nabytej przez hipotekę nie może być niższa niż koszt standardowy. Innymi słowy, ziemia nie może kosztować mniej niż dolna granica wartości. Przy obliczaniu standardowego kosztu przede wszystkim rzeczywisty obszar.

Ponadto brane są pod uwagę szczególne cechy:

• funkcje reliefowe;
• charakterystyka gleby;
• lokalizacja

Ważne jest, aby pamiętać o tych cechach. Nie zapominaj, że niepoprawne obliczenie tych wskaźników najczęściej staje się przyczyną sporów sądowych. W praktyce zdarzają się przypadki, gdy w związku z nieprawidłowym ustaleniem granic witryny sąd postanowił pozbawić właściciela prawa do korzystania z niego na czas nieokreślony.

Warunek 2. Dostępność aneksu do umowy o kredyt hipoteczny.Działa jako dodatek do planu, który odzwierciedla granice witryny. Taki rysunek jest wydawany komisja lądowa.

Tak więc hipoteka gruntów ma wiele cech. Ważne jest, aby dokładnie je przestudiować do momentu pożyczki.

7. Gdzie lepiej wziąć kredyt hipoteczny (kredyt hipoteczny) - TOP 5 banków o korzystnych warunkach kredytowych

Dzisiaj rynek finansowy ma ogromną liczbę programów hipotecznych. Ponadto często nawet w ramach jednej organizacji kredytowej opracowuje się szereg różnych warunków.

W takiej sytuacji nie jest łatwo wybrać bank o lepszych warunkach. Oceny specjalistów mogą pomóc poradzić sobie z tym trudnym zadaniem. Tak więc, który bank lepiej wziąć hipotekę, rozważ poniżej.

Sprawdzone banki z najlepszymi warunkami kredytu hipotecznego:

W oddzielnym artykule pisaliśmy już o tym, gdzie bardziej opłaca się uzyskać pożyczkę hipoteczną i który bank ma najbardziej rentowną hipotekę na mieszkanie - zalecamy zapoznanie się z nią.

8. Jak ubiegać się o kredyt hipoteczny przez Internet?

W dzisiejszym świecie ogromna liczba pytań i problemów jest rozwiązywana za pomocą możliwości Internetu.Dotyczy to również hipotek.

Wysłanie aplikacji przez Internet to bardzo wygodny sposób na uzyskanie pożyczki. Jest idealny dla tych, którzy nie mają wolnego czasu.

Algorytm przetwarzania internetowego wniosku hipotecznego

Rejestracja hipotekionline pozwala pożyczkobiorcy uniknąć konieczności wizyty w biurach dużej liczby banków. Nie tracąc czasu na konsultacje ze specjalistami ds. Pożyczek, pożyczkobiorca samodzielnie oblicza parametry różnych kredytów hipotecznych, analizuje je i porównuje.

Używanie specjalnego kalkulator hipoteczny, możesz łatwo określić przybliżoną kwotę płatności miesięcznej, kwotę nadpłaty i inne ważne parametry. Obliczenia pomagają wnioskodawcy dowiedzieć się, ile naprawdę może uzyskać kredyt hipoteczny.

Ważne jest, aby zrozumieć, że przy określaniu wielkości pożyczek brane są pod uwagę następujące parametry:

1. poziom dochodów;
2. dostępne środki własne, które zostaną wykorzystane na zaliczkę.

Ważne jest również określenie okresu kredytowania. Od tego będzie zależeć nie tylko wielkość płatności, ale także kwota nadpłaty.

Termin spłaty kredytu hipotecznego zależy od kilku parametrów:

• kwota udzielona na kredyt;
• stopa procentowa;
• poziom wypłacalności, który wpływa na możliwy rozmiar płatności.

Ważnym wynikiem obliczeń jest również wielkość nadpłaty. Pożyczkobiorca powinien wziąć pod uwagę nie tempo, które brzmi w programie, ale skuteczne. Innymi słowy, dotyczy to nie tylko nadpłaty narosłe odsetkiale także różne prowizjerównież dodatkowe płatnościw tym ubezpieczenie.

Aby obliczyć kredyt hipoteczny, możesz użyć dowolnego kalkulator online. Wiele witryn finansowych zawiera podobne programy na swoich stronach głównych.

Przykład wniosku online o kredyt hipoteczny za pośrednictwem oficjalnej strony internetowej banku - obliczenia za pomocą kalkulatora pożyczki

Nie zapomnijże aby uzyskać najbardziej wiarygodne dane, musisz dokładnie wiedzieć nie tylko wymagana licytacja i zaliczka. Jest ważne Weź również pod uwagę wszystkie dodatkowe płatności i prowizje odpowiadające wybranemu programowi, składki ubezpieczeniowe.

Często obliczenia za pomocą kalkulatora hipotecznego są przybliżone. Aby uzyskać najbardziej odpowiednie dane, najlepiej się skontaktować specjalista ds. pożyczek konkretny bank.

Uwaga Jeśli podczas badania informacji prezentowanych w Internecie pojawiają się pytania, zawsze możesz zadzwonić pod wskazane numery. Takie podejście pozwala szybko wyjaśnić niezrozumiałe punkty.

Następnym krokiem jest wypełnienie formularza wniosku o kredyt hipoteczny. Najlepiej jest składać wnioski do kilku banków jednocześnie. Zaoszczędzi to dużo czasu. W przypadku odmowy w jednej instytucji kredytowej nie będziesz musiał zaczynać wyszukiwania od początku i czekać na rozpatrzenie, co może być dość długie przy rejestracji hipoteki.

Jeśli kilka banków podejmie pozytywną decyzję, wystarczy porównać otrzymane propozycje. Następnie wybierana jest najlepsza opcja, reszta po prostu pozostaje bez uwagi.

Aby złożyć wniosek, wystarczy odwiedzić stronę wybranego banku. Tradycyjnie tam wypełniany jest kwestionariusz potencjalnego kredytobiorcy.

We wniosku o pożyczkę wpisane są następujące informacje:

• dane osobowe wnioskodawcy;
• miejsce pracy i poziom dochodów;
• skład rodziny i całkowity dochód;
• kwota zobowiązań;
• informacje o nieruchomości planowanej do zakupu.

Zwykle wniosek o kredyt hipoteczny jest bardziej szczegółowy niż pożyczka konsumpcyjna. Co więcej, jest uważany za dłuższy. Wyjaśnia to długoterminowy okres i kwota pożyczek. Tradycyjnie okres przeglądu waha się od 1 przedtem 7 dni.

Przegląd brokerów kredytów hipotecznych

9Kto zapewnia pomoc w uzyskaniu kredytu hipotecznego - przegląd 5 największych brokerów kredytów hipotecznych

Nie każdy sam może sobie pozwolić na kredyt hipoteczny. Ten proces wymaga znaczne koszty czasu, koncentracja moralna. Ponadto, przynajmniej dla właściwego zrozumienia funkcji złożonego procesu kredytowania hipotecznego minimalna wiedza z zakresu finansów. Oczywiście nie każdy ma takie umiejętności.

Nie warto jednak rezygnować z zakupu nieruchomości poprzez uzyskanie kredytu hipotecznego. O wiele lepszym rozwiązaniem byłoby skorzystanie z pomocy profesjonalnego pośrednika między pożyczkobiorcą a instytucją kredytową. To właśnie tak zwane pośrednik hipoteczny.

Taki specjalista jest zwykle świadomy cech ogromnej ilości programy hipotecznereprezentowany na rynku. Jest w stanie pomóc każdemu, kto chce wybrać najbardziej odpowiednią i rentowną opcję pożyczki.

Najczęściej w dużych miastach całe organizacje pośredniczącektóre świadczą usługi pośrednika kredytowego. W małych miejscowościach można znaleźć takich pośredników w dużych agencjach nieruchomości.

W regionie moskiewskim eksperci podkreślają 5 firmbędąc uznanymi liderami na rynku usług maklerskich. Są one omówione poniżej.

1) Pożyczka LK

Pomimo faktu, że ten broker działa na rynku stosunkowo niedawno, zyskał już nienaganną reputację. Klienci w tej firmie nie wymagają żadnej przedpłaty. Płatność za świadczone usługi odbywa się wyłącznie w ramach umowy.

2) Kommersant-Credit

Pracownicy danego brokera mają doświadczenie w zarządzaniu i usługach bezpieczeństwa różnych banków.

Dzięki temu hipoteka jest znana w środku.

3) Usługa decyzji kredytowej

Prezentowana firma z powodzeniem działa na rynku z 2010 lat

Firma świadczy usługi maklerskie zarówno osobom fizycznym, jak i prawnym.

4) Wybór hipoteki

Przedstawiony pośrednik został utworzony w 2012 rok

Zarówno osoby prywatne, jak i firmy mają zagwarantowaną pozytywną decyzję w sprawie wniosków banków moskiewskich.

5) Laboratorium kredytowe

Wszyscy pracownicy firmy mają duże doświadczenie. Są w stanie przygotować swoich klientów na wszelkie, nawet bardzo specyficzne wymagania pożyczkodawców.

Wskazane jest skorzystanie z pomocy maklera nie tylko w celu zaoszczędzenia czasu i nerwów. Pośrednicy pomagają uzyskać kredyt hipoteczny w nietypowych sytuacjachktóre są komplikowane przez wszelkie negatywne czynniki. W niektórych przypadkach takie firmy działają nie tylko jako pośrednicy, ale także jako poręczyciele dla swoich klientów.

Zwracając się do brokerów, ważne jest dokładne zbadanie ich reputacji. Pomoże to uniknąć współpracy z oszustami. Ponadto nie należy przekazywać pieniędzy na usługi przedtem w momencie otrzymania pożyczki.

Praktyczne wskazówki, jak prawidłowo i rentownie wziąć hipotekę

10. Jak prawidłowo wziąć kredyt hipoteczny - 5 przydatnych wskazówek od profesjonalistów

Dziś kredyty hipoteczne są dość popularne. Oczywiście nie każdy, kto zdecydował się na jego projekt, ma specjalistyczne wykształcenie - finansowe lub legalne. Dlatego projekt hipoteki należy potraktować poważnie i przygotować.

Uzyskanie naprawdę opłacalnej pożyczki może być trudne. Aby zaoszczędzić nerwy i czas, a także zdobyć własną nieruchomość bez niepotrzebnych problemów, jest ważne dokładnie przeanalizuj najważniejsze niuanse transakcji Przedtem złożenie wniosku.

Ponadto nie jest zbyteczne słuchanie rad ekspertów. Takie podejście pomoże uniknąć większości problemów.

Wskazówka 1. Musisz wystawić kredyt hipoteczny w walucie, w której naliczany jest główny dochód.

Główną zasadą przy uzyskiwaniu wszelkiego rodzaju pożyczek jest zawieranie umów tylko w walucie, w której pożyczkobiorca otrzymuje wynagrodzenie.Powód jest prosty - kiedy otrzymasz kredyt hipoteczny w obcej walucie, aby spłacić pożyczkę, będziesz musiał ją kupić kosztem aktywów rubla.

Co więcej, istnieje ryzyko kursowe. Taka sytuacja nieuchronnie doprowadzi do wzrostu miesięcznych płatności. Zagraża to nie tylko zmniejszeniu wypłacalności, ale także całkowitemu upadkowi płatnika.

To w tej sytuacji ci, którzy byli pochlebieni w niskim tempie i we 2013-2015 lat wydał hipotekę w walucie obcej. Gwałtowny wzrost kursu walutowego spowodował, że pod względem rubli płatności wzrosły w przybliżeniu 2 razy. Jednocześnie płace nie uległy zmianie.

W większości przypadków wynik jest godny ubolewania - kredytobiorcy nie są w stanie w pełni wywiązać się ze swoich zobowiązań. Wielu musiało nawet sprzedać mieszkanie zakupione w hipotece.

Wskazówka 2. Nie przeceniaj własnych możliwości finansowych

Nie od razu decyduj się na zakup ogromnego mieszkania, jeśli poziom dochodów nie pozwoli Ci wydać ogromnych kwot na miesięczną obsługę kredytu.

W dziedzinie finansów obowiązuje zasada - koszty utrzymania podjętych zobowiązań nie powinny być większe 30-40% dochodów. Wartość krytyczna tego wskaźnika to 50% Jeżeli spłata kredytu hipotecznego stanowi ponad połowę uzyskanego dochodu, nieuchronnie doprowadzi to do pogorszenia zwykłych warunków istnienia.

Większość Rosjan zapomina o powyższej zasadzie. Wielu sporządza kredyty hipoteczne z zapłatą przekraczającą 70% ich dochodów. Uważają, że najważniejsze jest kupno mieszkania, bez zastanowienia się, jak spłacą pożyczkę.

W rezultacie pełne życie nie wchodzi w rachubę. Jeśli problem zostanie dodany do już napiętej sytuacji finansowej, opóźnienia. Rezultatem jest zły kredyt.

Najważniejszy wniosek nasuwa się sam. Nie możesz przecenić własnych możliwości finansowych. Warunki życia powinny być stopniowo poprawiane.

Po pierwsze, możesz złożyć wniosek o kredyt hipoteczny w minimalnej wysokości wymaganej do zakupu małego mieszkania. Możliwe jest, że do czasu pełnej spłaty sytuacja na rynku kredytów hipotecznych ulegnie zmianie.

Dziś istnieje tendencja do obniżania stawek. Dlatego najprawdopodobniej w przyszłości będzie możliwe wydanie hipoteki na korzystniejszych warunkach. Warto, jeśli chcesz zmienić małe mieszkanie na duże.

Wskazówka 3. Ważne jest, aby wybrać najlepszy czas na uzyskanie kredytu hipotecznego.

W przypadku wszelkich transakcji na rynku nieruchomości ważne jest, aby wybrać odpowiedni moment na dokonanie transakcji. To samo dotyczy uzyskania kredytu hipotecznego.

Często sytuację na zakup nieruchomości można odłożyć na jakiś czas. W takiej sytuacji zakup mieszkania kosztem pożyczonych środków powinien nastąpić w tych momentach, gdy popyt na nie spada.

W idealnym przypadku musisz poczekać na minimalne zapotrzebowanie, aby mieć pewność, że transakcja zostanie zakończona w najlepszym momencie.

Błędem będzie uzyskanie kredytu hipotecznego i zakupu mieszkania, gdy rynek będzie zajęty. W takim przypadku najprawdopodobniej później, gdy zainteresowanie nieruchomościami spadnie, a ceny spadną, kredytobiorca zacznie gryźć łokcie.

Wskazówka 4. Powinieneś dokładnie przestudiować umowę, dopóki nie zostanie podpisana.

Że umowa powinna zostać podpisana tylko po dokładnym przestudiowaniu tego wszyscy wiedzą. Jednak daleko od całej tej zasady jest przestrzegana. Ponadto w tej umowie określono podstawowe warunki udzielania kredytów hipotecznych, które są specyficzne dla konkretnej transakcji.

Szczególną uwagę w badaniu umowy należy zwrócić na sekcje, które dotycządodatkowe wydatki. Wielu kredytobiorców nie myśli poważnie o różnych prowizje i składki ubezpieczeniowe.

Zazwyczaj jednak banki wymagają ubezpieczenia rocznie w niektórych firmach. Rezultatem jest wzrost cen kredytów hipotecznych średnio o 1% rocznie. Takie nadpłaty są nieprzyjemną niespodzianką dla nieuważnych kredytobiorców.

Wskazówka 5. Musisz się martwić stworzeniem tak zwanej poduszki powietrznej

Powinien znajdować się na osobnym koncie (najlepiej wkładzie), aby przechowywać środki w wysokości kilku miesięcznych płatności. Idealna ilość to 3 do 6 rat kredytu.

Istnieje kilka powodów, dla których te pieniądze nie powinny być wypłacane na przedterminową spłatę:

1. Wiele banków nie lubi spłacać kredytów hipotecznych przed terminem i stosuje taką procedurę dodatkowe prowizje. Dlatego zbyt częste dokonywanie częściowych wcześniejszych spłat staje się nieopłacalne.
2. Jeśli depozyt zostanie przedwcześnie zakończony, klient w większości przypadków traci naliczone odsetki.

Dlatego najlepiej zawsze przechowywać takie oszczędności na osobnym koncie. Mogą stanowić skuteczne wsparcie, gdy pojawią się trudności..

Nawet w przypadkach, gdy kredytobiorca traci pracę, przy pomocy poduszki powietrznej może on nadal spłacać hipotekę na czas.

W ten sposób, słuchając porad specjalistów, możesz znacznie ułatwić wypełnianie zobowiązań hipotecznych.

11. Często zadawane pytania (FAQ)

Udzielenie kredytu hipotecznego nie jest łatwym zadaniem. Dlatego często nawet porady specjalistów nie wystarczą. Często pojawiają się niestandardowe sytuacje wymagające natychmiastowego rozwiązania. Dlatego artykuł zawiera odpowiedzi na często zadawane pytania.

Pytanie 1. Jaki jest zwrot z odsetek od kredytu hipotecznego?

Ważne jest, aby każdy, kto decyduje się na kredyt hipoteczny, wiedział, co to jest zwrot odsetek. Zgodnie z rosyjskim prawem pożyczkobiorca ma prawo zwrócić pewną część pieniędzy, które zostały mu przekazane na spłatę kredytu hipotecznego.

Nie wszyscy rozumieją, że samodzielne zwroty płatności nie będą możliwe, ale tylko część podatku dochodowego od kwoty przeznaczonej na takie wydatki. Ta procedura jest nazywana odliczenie nieruchomości.

Pożyczkobiorca ma prawo do otrzymania rekompensaty w wysokości 13% kwoty odsetek zapłaconych przez niego od hipoteki za ostatni rok kalendarzowy. Powstaje prawo do odliczenia tylko w przypadkach, gdy kredytobiorca ma dochód opodatkowany według stawki obowiązującej na terytorium Federacji Rosyjskiej 13%.

Zwrotu nie dokonuje instytucja kredytowa, ale państwo. Dlatego, aby otrzymać wymagane środki, należy się skontaktować do urzędu skarbowego.

Pytanie 2. Chcę wziąć kredyt hipoteczny na pokój. Czy to jest możliwe?

Nie każdy może obsłużyć kredyt hipoteczny o wartości kilku milionów. Ale to jest dokładnie to, co jest wymagane, aby kupić pełnoprawny apartament. Nawiasem mówiąc, pisaliśmy wcześniej o tym, jak kupić mieszkanie na hipotece i gdzie rozpocząć proces zakupu przyszłego mieszkania.

Jeśli nadal chcesz mieć własne mieszkanie, jedynym wyjściem jest zaciągnij kredyt hipoteczny na pokój. Ta sama opcja jest odpowiednia do użycia. kapitał macierzyński. Nie każdy może sobie pozwolić na spłatę pełnej hipoteki, jeśli w rodzinie jest więcej niż jedno dziecko.

Często inwestorzy o niskim poziomie kapitału uważają pokoje za obiecująca opcja inwestycji. Takie nieruchomości można wynająć. Po pełnej spłacie kredytu hipotecznego pokój można sprzedać.

Ponadto przy zakupie pokoju w akademiku jest szansa na upadek program przesiedleń w przypadku decyzji o rozbiórce. W rezultacie, kupując niezupełnie pełnoprawną nieruchomość, możesz stać się właścicielem przyzwoitego mieszkania. Nawiasem mówiąc, często podczas przesiedlenia w nowych budynkach zapewnia się mieszkania.

Wszystkie powyższe przyczyny prowadzą do tego, że kwestia korzystania z tego rodzaju pożyczek pozostaje aktualna.

Dokonywanie kredytu hipotecznego na zakup pokoju ma wiele cech:

• Znalezienie banku, który zgodzi się udzielić pożyczki na zakup pokoju, nie jest łatwe. Jest to bezpośrednio związane z przedmiotem hipoteki. Płynność na rynku nieruchomości w pokojach jest niska. Dlatego w przypadku niespłacenia kredytu nie będzie łatwo go sprzedać. Ta sytuacja znacznie zwiększa ryzyko pożyczkodawcy.
• Korzyść dla banku z takich transakcji jest niewielka. Koszty rejestracji nieruchomości są dość znaczne, a otrzymane odsetki są niewielkie. Jest to szczególnie prawdziwe w przypadkach, w których część kredytu hipotecznego jest spłacana przed terminem kosztem kapitału macierzyńskiego.

Jednak są przypadki, w których organizacje kredytowe bardzo entuzjastycznie podchodzą do pożyczek na zakup pokoju:

1. W przypadku hipotek zabezpieczonych inną cenną nieruchomością o wartości równej lub droższej niż nabyta nieruchomość.
2. Jeśli potencjalny kredytobiorca z kilku powodów jest właścicielem całego mieszkania, z wyjątkiem oddzielnego pokoju. W takim przypadku bank będzie bardziej skłonny do zawarcia umowy.

Ci, którzy decydują się na zakup pokoju na kredyt, powinni pamiętać, że niewiele banków wydaje kredyty hipoteczne na takie cele.

Banki i ich warunki kredytowe na zakup pokoi przedstawiono w tabeli:

Pytanie 3. Co jest potrzebne, aby uzyskać kredyt hipoteczny na dwa dokumenty? Jakie są jego warunki?

Większość Rosjan może kupić własne mieszkania, tylko ubieganie się o kredyt hipoteczny. Jest to często bardzo długi proces, wymagający zebrania ogromnej liczby dokumentów. Jednak dziś ogromna liczba banków oferuje usługi udzielania kredytów hipotecznych.

Ze względu na ogromną konkurencję i walkę o każdego klienta na rynku pojawiają się nowe atrakcyjne programy. Na przykładokazja złożyć wniosek o kredyt hipoteczny tylko w dwóch dokumentach.

Oczywiście, jeśli chcesz uzyskać taką pożyczkę, pierwszym pytaniem jest, jakie dokumenty będą potrzebne do tego.

Pierwszy dokumentprzede wszystkim bank będzie wymagał przedstawienia potencjalnego kredytobiorcy paszport cywilny. Warunkiem jest obecność w tym dokumencie znaczka przy stałej rejestracji na terytorium Rosji (innymi słowy rejestracja).

Drugi dokument Zazwyczaj pożyczkobiorca może samodzielnie wybrać z proponowanej listy. Tradycyjnie obejmuje:

1. dowód wojskowy;
2. zaświadczenie o rejestracji w funduszu emerytalnym (SNILS);
3. dowód tożsamości oficera wojskowego lub pracownika organów rządowych;
4. paszport;
5. prawo jazdy.

Jeśli chodzi o warunki kredytu hipotecznego, są one indywidualne w każdym banku. Mimo to można od nich odróżnić wiele typowych.

Główne warunki hipoteki, sporządzonej na podstawie dwóch dokumentów:

• Nie ma potrzeby potwierdzania wypłacalności.
• Zawyżone odsetki w porównaniu do innych programów. Wyjątkiem są kredytobiorcy, którzy mają konto płacowe lub emerytalne w tej instytucji kredytowej.
• Wymagana przedpłata która najczęściej wynosi od piętnastu do pięćdziesięciu procent wartości nabytej nieruchomości.
• Większość banków pozwala przyciągnąć współ kredytobiorców.
• Z reguły brak prowizji i ograniczeń dotyczących wcześniejszej spłaty.
• Konieczne jest dostarczenie dokumentów dotyczących mieszkania po otrzymaniu pozytywnej decyzji o udzieleniu pożyczki.
• Sporządzenie polisy ubezpieczeniowej jest obowiązkowe. Jeśli odmówisz skorzystania z tej usługi, stawka zostanie podwyższona.
• Opóźnienia podlegają grzywnom.

Wniosek o kredyt hipoteczny jest przetwarzany jak zwykle:

1. Kwestionariusz jest wypełniony. Możesz to zrobić, kontaktując się z biurem lub na stronie internetowej banku.
2. Poczekaj na decyzję instytucji kredytowej. Warunki rozpatrywania wniosku w różnych bankach różnią się znacznie. Ponadto w niektórych przypadkach organizacje kredytowe je rozszerzają.
3. Prześlij dokumenty do rozpatrzenia nieruchomości,jeśli otrzymano pozytywną decyzję w sprawie wniosku.
4. Podpisanie umowy pożyczki, wpłata zaliczki i zawarcie ubezpieczeniaaw przypadku, gdy bank zatwierdzi wybrane mieszkanie.
5. P.podpisanie umowy sprzedaży a także przeniesienie własności nieruchomości na pożyczkobiorcę i jego zarejestrowanie jako zastaw na banku.

Rejestrując hipotekę na dwa dokumenty, należy przestrzegać kilku zaleceń specjalistów:

1. Uważnie przestudiuj warunki programu hipotecznego Przedtem czas aplikacji.
2. Korzystanie z domniemanego termin i rozmiar również kredyty hipoteczne oferty, prowizje i dodatkowe płatności liczyć za pomocą kalkulatora pożyczki parametry przyszłej pożyczki. Następnie ważne jest przeprowadzenie dokładnej analizy i porównanie z innymi bankami.
3. Warto udać się do oddziału organizacji kredytowej tylko wtedy po zebraniu wszystkich niezbędnych dokumentów.
4. Ważne jest, aby zrozumieć, że hipoteka nie kończy się wraz z zatwierdzeniem wniosku przez bank dla pożyczkobiorcy. Wręcz przeciwnie, dopiero się zaczyna. Oprócz dokonywania miesięcznych płatności musisz co roku odnawiać polisę ubezpieczeniową.. Ponadto większość banków wymaga zaświadczenia o braku długów na rachunkach za media.

Dlatego dla wielu kredytobiorców hipoteką hipoteczną jest idealna opcja. Pozwala znacznie zaoszczędzić czas na przygotowaniu niezbędnych dokumentów.

Przyszły pożyczkobiorca nie będzie musiał zbierać ogromnej ilości informacji. Jednocześnie wiele banków oferuje nie mniej korzystne warunki dla takich programów niż dla tradycyjnych.

Ale nie zapominaj, że nie będziesz w stanie kupić mieszkania na kredyt bez znacznej zaliczki. Ponadto przy rejestracji hipoteki na dwa dokumenty często wymagane jest potwierdzenie jej obecności.

Pytanie 4. Jak uzyskać kredyt hipoteczny na zabezpieczenie istniejącego mieszkania?

Tradycyjnie w Rosji kredytobiorcy sporządzają hipoteki zabezpieczone nabytymi nieruchomościami. Nie wszyscy wiedzą, że przy zakupie nieruchomości jako zabezpieczenia istnieje również możliwość zapewnienia pożyczkodawcy dostępnej powierzchni mieszkaniowej.

Ponadto w niektórych przypadkach banki oferują nawet emisję kredyty niedocelowe zabezpieczone nieruchomościami. Wszystkie opisane przypadki są również hipoteka, której charakterystyczną cechą jest otrzymywanie środków z kredytu zabezpieczonego nieruchomościami.

Co musisz wiedzieć, ubiegając się o pożyczkę hipoteczną zabezpieczoną przez mieszkanie

Ważne, aby zrozumiećże przy braku wymogu zamierzonego wykorzystania środków uzyskanych z kredytu hipotecznego ryzyko dla banku wzrasta wielokrotnie. Najczęściej wynik jest mniej korzystne warunki dla takich programów.

Stan krytyczny hipoteki zabezpieczone istniejącą nieruchomością jest to, że przestrzeń życiowa pożyczkobiorcy będzie działać zabezpieczenie hipoteczne. Innymi słowy, bank sformalizuje zastaw.

W każdym przypadku sporządzane są zobowiązania dotyczące zabezpieczeń. w komorze rejestracyjnej. Dlatego kredytobiorca nie będzie już mógł rozporządzać własnym mieszkaniem. Bez pozwolenia banku mieszkania nie mogą być sprzedawane, darowane ani dziedziczone. W zamian pożyczkobiorca ma możliwość wydania pożyczonych środków na nabycie nowej nieruchomości lub (jeżeli przewiduje to umowa) według własnego uznania.

Ważne jest, aby to zrozumieć kredyt hipoteczny zabezpieczony istniejącym mieszkaniem, podobnie jak inne usługi finansowe, ma swoje korzyści i wady. Zanim zgodzisz się na pożyczkę tego typu, powinieneś dokładnie ją przestudiować.

Wśród zalet pożyczek na zabezpieczenie istniejących mieszkań można wyróżnić:

1. Większość instytucji kredytowych jest bardziej lojalna wobec kredytobiorców, którzy są gotowi zastawić istniejące mieszkania jako zabezpieczenie.Dlatego wiele z nich oferuje niższe stopa procentowa dla takich programów. Jednak ostatnio niektóre banki zaczęły obniżać oprocentowanie tradycyjnych hipotek. Dlatego możliwe jest, że w najbliższej przyszłości ta przewaga może zniknąć.
2. W przypadku hipoteki zabezpieczonej istniejącymi nieruchomościami planowany zakup nie ma znaczenia dla banku. W rezultacie takie programy ułatwiają zakup mieszkania na zerowym etapie budowy. Ponadto pożyczkobiorca może sam wybrać dewelopera, nie jest konieczne, aby był akredytowany przez bank. Ponadto właściwość może być dowolna - domek letniskowy, pokój w hostelu oraz inne opcje, na które większość banków odmawia pożyczek.
3. Rozważany program określa elastyczne wymagania nie tylko dla nabytej nieruchomości, ale także samego kredytobiorcy, w tym jego wypłacalność. Tradycyjnie hipoteki zabezpieczone istniejącymi mieszkaniami mogą być wydawane przez Rosjan w wieku z 18 przedtem 65 lat. Ważne jest, aby pożyczkobiorca i jego rodzina mieli stabilny dochód wystarczający do spłaty pożyczki.
4. W przeciwieństwie do niezabezpieczonych pożyczek, przedmiotowe programy zakładają maksymalny okres obowiązywania umowy wynoszący 30 lat.
5. Ważną zaletą jest brak zaliczek. Niektóre organizacje kredytowe w celu dalszego przyciągnięcia klientów pozycjonują tę pożyczkę jako hipotekę bez zaliczki. Mówiliśmy o hipotece bez zaliczki szczegółowo w jednym z poprzednich artykułów.
6. Tradycyjnie podobne programy nie podlegają karom za wcześniejszą spłatę.

Osoby pragnące ubiegać się o pożyczkę zabezpieczoną na ich nieruchomości powinny również zdawać sobie sprawę z wad charakterystycznych dla takich programów. Jeśli nie zapoznasz się z nimi przed podpisaniem umowy, możesz spotkać wiele nieprzyjemnych niespodzianek.

Wady tego rodzaju kredytów hipotecznych obejmują:

1.  Nie wszystkie nieruchomości nadają się do zabezpieczenia. Banki zwracają uwagę na przedmiot zabezpieczenia pożyczek tego typu. Nie będzie można wystawić hipoteki na zabezpieczenie lokali objętych zrujnowany fundusz mieszkaniowy i przeznaczone do rozbiórki i przesiedleń. Bank nie pożyczy nieruchomości, których amortyzacja przekracza 50% Ponadto żadna instytucja kredytowa nie będzie przyjmować za zabezpieczenie apartamenty z drewnianymi podłogami, a także w obecności w nim nielegalna przebudowa.
2. Nikt nie otrzyma pożyczki na pełny koszt istniejącej nieruchomości. Maksymalne, jakie można uzyskać, to 70% ceny rynkowej mieszkania.
3. Wysokie koszty ubezpieczenia.Najprawdopodobniej będziesz musiał ubezpieczyć życie i wydajność kredytobiorcy, przedmiot zastawu, a także zakupione mieszkanie.
4. W razie potrzeby sprzedaż nieruchomości obciążonej hipoteką jest mało prawdopodobna. Bank najprawdopodobniej nie zawrze takiej umowy.Dlatego przed zawarciem umowy warto natychmiast wyjaśnić wszystkie warunki, które bank nałoży na takie żądanie.

W przypadku banków kredyty hipoteczne na istniejące mieszkania mają również znaczną wadę - wysokie ryzyko. Wyjaśnia to brak zaliczki. Prowadzi to do tego, że niewiele banków oferuje takie programy. Oczywiście każda instytucja kredytowa opracowuje własne warunki kredytowania.

Istnieje kilka parametrów charakterystycznych dla hipotek zabezpieczonych własnymi mieszkaniami:

• waluta pożyczki - ruble, dolary lub euro;
• minimalny wiek kredytobiorcy - 21 rok
• stawka zależy od waluty kredytu; średnio w rublach jest to 16% rocznie;
• maksymalny okres kredytowania - 25 lata, czasem osiąga 30 lat;
• kwota pożyczki rzadko przekracza 70% wartości zastawionej nieruchomości.

Na przestrzeń życiową nałożone są również pewne wymagania, w ramach których planowane jest udzielenie pożyczki:

1. w przypadku ponownego obsadzenia wszystkie muszą zostać zalegalizowane, co zostało udokumentowane;
2. rachunki za media muszą być w pełni opłacone;
3. możliwość korzystania z nieruchomości do komfortowego pobytu - dom musi być zaopatrzony w prąd, wodę i ogrzewanie;
4. mieszkanie nie powinno być obciążone.

Ważne jest, aby zrozumieć, że pewne wymagania są nakładane nie tylko na mieszkanie, ale także na dom, w którym się znajduje.

Budynek, w którym znajduje się nieruchomość obciążona hipoteką, musi spełniać następujące parametry:

• liczba pięter w domu musi wynosić co najmniej pięć;
• stan awaryjny budynku, nie ma potrzeby jego rozbiórki ani przebudowy, dom również nie powinien być przesiedlany;
• rok budowy nie wcześniej 1950th.

Tak więc, oprócz znacznej liczby pozytywnych cech, hipoteki zabezpieczone istniejącą nieruchomością mają szereg wad. Ważne jest, aby zrozumieć, że jeśli nie jest możliwe dokonywanie miesięcznych spłat kredytu hipotecznego, mogą pojawić się poważne problemy. Wschody ryzyko straty zastawione nieruchomości. Może być wystawiony na aukcję.

Również istnieje prawdopodobieństwo utraty całej nieruchomości będącej własnością kredytobiorcy (to znaczy nawet nieruchomość, która została zakupiona za pożyczone środki). Dlatego przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu hipoteki ważne jest, aby trzeźwo ocenić swoją wypłacalność. Należy tego dokonać nie tylko uwzględniając obecną sytuację, ale także sytuację, która może powstać w przyszłości, aż do wygaśnięcia umowy pożyczki.

Pytanie 5. Czy mogę wziąć hipotekę za udział w mieszkaniu?

Nie każdy ma pieniądze na zakup nie tylko pełnoprawnego mieszkania, ale także jego części. W takim przypadku może się zdarzyć sytuacja, gdy jest pilnie wymagane kupno udziału w nieruchomości mieszkalnej i po prostu nie ma od kogo pożyczyć pieniądze. W takiej sytuacji powstaje pytanie - Czy uzyskanie pożyczki na zakup mieszkania jest realistyczne?.

Ostatnio sytuacje, w których kredyt hipoteczny nie jest wymagany na całe mieszkanie, a konkretnie na jego część, przestały być wyjątkiem. Może istnieć wiele powodów, dla których obywatele muszą odkupić udział.

W jakich przypadkach mogę wziąć kredyt hipoteczny na udział w mieszkaniu

Najczęściej hipotekę na zakup udziału w nieruchomości mieszkalnej wydaje się w następujących przypadkach:

• Prawo do dziedziczenia wynika z kilku odległych krewnych. Nie ma sposobu na wspólne mieszkanie, ale nie chcę całkowicie sprzedać mieszkania.
• Podczas rozwodu nastąpił podział nieruchomości, ale jedno z małżonków nie chce odmówić życia w komfortowych warunkach.

Powyżej są tylko te sytuacje, które występują najczęściej. Jednak życie jest nieprzewidywalne i nie można z góry wiedzieć, z jakiego powodu może być konieczne kupno udziału w mieszkaniu.

Ważne do rozważeniaże nie ma tylu organizacji kredytowych, które byłyby skłonne udzielić kredytu hipotecznego na nabycie udziału w mieszkaniu.Jeśli nadal znajdziesz taki bank, powinieneś być przygotowany na to, że warunki takiej pożyczki prawdopodobnie nie będą dość lojalne. Oprocentowanie kredytów hipotecznych na akcję może być bardzo wysokie. Często sięgają 15% rocznie, a często więcej.

Stanie się wyłącznym właścicielem mieszkania, w którym obecnie obywatel posiada tylko część, może być trudne. Będziesz musiał dużo wysiłku i poświęcić dużo czasu, aby osiągnąć zamierzony cel. Ale rozpacz i tak nie jest tego warta. Szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego, choć niewielkie, wciąż istnieją.

Warunki kredytu hipotecznego na zakup części nieruchomości mieszkalnej są w dużej mierze zdeterminowane celami, do których dąży pożyczkobiorca.

Najczęściej istnieją 2 rodzaje pożyczek na zakup części mieszkań:

1. Obywatel ma określoną część określonego mieszkania. Jednocześnie chce zostać jej pełnym i wyłącznym właścicielem. W tej sytuacji wymagana jest hipoteka na zakup ostatniej części nieruchomości.
2. Przyszły pożyczkobiorca chce kupić część (np. pokój) w mieszkaniu, do którego nie ma nic wspólnego. W takim przypadku po transakcji obywatel będzie posiadał tylko określoną część nieruchomości.

W obu powyższych przykładach uzyskanie hipoteki na przeprowadzenie transakcji nie będzie łatwe. Jednak w pierwszym przypadku może dostać kredyt hipoteczny o wiele łatwiejsze. Wyjaśnia to różnica w poziomie ryzyka w dwóch sytuacjach. Kupując ostatnią akcję, bank może wymagać w momencie pożyczki wydania depozytu zabezpieczającego za część mieszkania, która już należy do wnioskodawcy.

Druga opcja obejmuje pożyczkę na dość dużą kwotę bez zabezpieczenia. W takiej sytuacji bank może nie wydawać dowodu wypłacalności jako gwarancji zwrotu. Większość banków ubiegających się o kredyt hipoteczny na pierwszą akcję może wymagać dodatkowe bezpieczeństwo. Może tak być inna własnośćobiecane, a także atrakcją poręczyciele.

Oba przypadki rozważamy bardziej szczegółowo.

1. Hipoteki na nabycie ostatniej akcji

Jeśli zdecydujesz się złożyć wniosek o kredyt hipoteczny w celu zakupu ostatniego udziału w mieszkaniu, musisz być przygotowany psychicznie na to, że będzie musiał potwierdzić własność do części już będącej własnością wnioskodawcy.

Innymi słowy, konieczne będzie zebranie paczki dokumentów, które jednoznacznie zidentyfikują kredytobiorcę jako właściciela części nieruchomości.

Ponadto musisz potwierdzić:

1. Doświadczenie zawodowe na ostatnim miejscu. Do tego potrzebujesz kopia książki roboczejpoświadczony przez pracodawcę z obowiązkowym wskazaniem, że pożyczkobiorca pracuje do dziś. Ponadto, zgodnie ze standardowymi wymaganiami, żywotność na ostatnim miejscu powinna wynosić nie mniej 6 miesiące.
2. Wypłacalność Wynagrodzenie powinno być nie tylko stabilne, ale także oficjalne. Istnienie takiego źródła dochodu zostało potwierdzone certyfikat 2-podatek dochodowy od osób fizycznych albo odpowiednie deklaracja. Jeśli z jakiegoś powodu nie jest możliwe potwierdzenie pełnej kwoty dochodu za pomocą tych dokumentów, niektóre organizacje kredytowe zezwalają zaświadczenie w formie banku. Oczywiście w tym przypadku poziom zaufania do klienta będzie niższy.

Ogólnie banki pożyczają ostatnią część dużo chętniej. Wynika to z faktu, że ostatecznie wnioskodawca będzie właścicielem całej nieruchomości W takich sytuacjach można przedstawić dodatkową część posiadanego już prawa własności.

Niższe ryzyko banków powoduje, że w opisywanym przypadku warunki będą znacznie bardziej atrakcyjne.

Wśród głównych cech pożyczki na ostatni udział można wyróżnić:

• średnia stawka na poziomie 16% rocznie;
• maksymalny okres umowy jest w zasięgu 5-25 lat;
• dostępność zaliczki w ilości od 10% koszt zakupionego udziału (w niektórych przypadkach jego brak jest dozwolony).

Pożyczkobiorca musi zrozumieć, że bank będzie wymagać od niego zastawu nie części nabytej nieruchomości, ale całej nieruchomości mieszkalnej, w tym ostatnia akcja. Innymi słowy, natychmiast po tym, jak obywatel zakończy posiadanie mieszkania, utraci prawo do rozporządzania nim do momentu spłaty pożyczki.

2. Skup pojedynczej akcji

Uzyskanie hipoteki na odkup akcji w mieszkaniu, w które nie jest zaangażowany kredytobiorca, jest znacznie trudniejsze. W takim przypadku po transakcji transakcja nie stanie się własnością właściciela.

To prowadzi do tego, że instytucje kredytowe bardzo niechętnie wydają hipotekę na zakup akcji. Dlatego prawie niemożliwe jest znalezienie banku, który zgodzi się udzielić pożyczki na zakup części nieruchomości, która nie należy do pożyczkobiorcy.

Ważne, aby zrozumiećże przedmiotowa pożyczka stanowi zastaw dla banku tylko akcje apartamenty Sprzedaż w przypadku problemów ze zwrotem funduszy dłużnych będzie prawie niemożliwa. Nawet jeśli ci się powiedzie, jest mało prawdopodobne, że cena będzie korzystna.

Aby uzyskać hipotekę tego rodzaju, pożyczkobiorca będzie musiał podjąć znaczne wysiłki. Przede wszystkim musisz spróbować przekonać bank o własnej wypłacalności. Konieczne będzie udowodnienie, że istnieje bardzo realna szansa na terminowe i pełne wypełnienie zobowiązań pożyczkowych.

Bank stawia poważne wymagania nie tylko pożyczkobiorcy, ale także nabytemu udziałowi.

Nabyta część nieruchomości musi spełniać następujące warunki:

• idealny stan techniczny;
• dopuszczalny poziom płynności;
• pełna zgodność ze wszystkimi standardami technicznymi;
• Lokalizacja w dobrej dzielnicy miasta.

Należy pamiętać, że oprocentowanie kredytów hipotecznych na jedną akcję jest tradycyjnie co najmniej 3% wyższyniż z nabyciem ostatniego udziału. Oczywiście praca w pełnym wymiarze godzin, oficjalne regularne dochody i czysta historia kredytowa w takiej sytuacji są obowiązkowe. Ponadto może być wymagane dodatkowe bezpieczeństwo w formie zastaw majątkowy, poręczenia lub atrakcja współ kredytobiorcy.

Tak więc szanse na uzyskanie hipoteki na jednej akcji są bardzo niewielkie. Ale nadal istnieją. To prawda, że ​​dla pozytywnej decyzji trzeba będzie podjąć znaczne wysiłki.

Pytanie 6. Który bank lepiej jest wziąć na kredyt hipoteczny?

Każdy kredytobiorca, wybierając bank do rejestracji hipoteki, zwraca uwagę na różne warunki kredytu. Ponadto dla każdego obywatela najważniejsze są różne cechy.

Wybierając program hipoteczny, najczęściej porównują:

• kwota zaliczki;
• stopa procentowa;
• lojalność wobec kredytobiorcy.

Jednak nie każdy ma czas, energię i chęć samodzielnej analizy warunków kredytu hipotecznego w różnych bankach. W takim przypadku przydatne mogą być oceny sporządzone przez profesjonalistów.

Pytanie 7. Gdzie i jak uzyskać kredyt hipoteczny na mieszkanie, jeśli historia kredytowa jest uszkodzona?

Do niedawna w Rosji wiele banków udzielało pożyczek konsumpcyjnych wszystkim osobom, nie zastanawiając się, czy pożyczkobiorca może spłacić dług.

Po nadejściu kryzysu wielu obywateli nie było w stanie wypełnić swoich zobowiązań.Rezultat był godny ubolewania - większość kredytobiorców beznadziejnie zepsuła swoją historię kredytową, a ich akta zawierały notatki o opóźnieniach i odmowie zapłaty.

Po pewnym czasie niektórzy obywatele z uszkodzoną historią kredytową chcieli uzyskać kredyt hipoteczny. Stają jednak wobec niechęci banków do współpracy z nimi. Jak być w tej sytuacji? Czy naprawdę musisz zrezygnować z zakupu własnego mieszkania?

Opcje uzyskania kredytu hipotecznego o złej historii kredytowej

W rzeczywistości nie rozpaczaj. Nawet w przypadkach, gdy kilka banków odmówiło wydania hipoteki, nie ma gwarancji, że zgoda nie zostanie uzyskana we wszystkich innych.

Dziś liczba osób chcących zaciągnąć kredyt hipoteczny malejedoprowadziło to do tego, że wiele banków (zwłaszcza regionalnych) stało się bardziej lojalnych wobec tych, którzy chcą uzyskać kredyt hipoteczny. Często zgadzają się nie brać pod uwagę historii kredytowej w przeszłości.

Zalecamy również przeczytanie naszego artykułu, w którym banki nie sprawdzają historii kredytowej kredytobiorców, gdzie znajdziesz lista bankównie sprawdza CI.

Jest inna droga wyjścia z trudnej sytuacji. - szukać pomocy u brokerzy kredytów hipotecznych. Większość z nich ma własne relacje z bankami, znacznie łatwiej jest im uzyskać akceptację dla swoich klientów, nawet w przypadkach, w których historia kredytowa jest beznadziejnie uszkodzona. Ponadto doświadczeni specjaliści na rynku maklerskim mogą uzyskać zniżki na stopy procentowe.

Znalezienie brokera jest łatwe. W dużych miastach są całe firmy świadczące usługi pośrednictwa. W małych miejscowościach możesz skontaktować się z popularną agencją nieruchomości. Wielu z nich ma takiego specjalistę od personelu.

Oczywiście będziesz musiał zapłacić za usługi brokera. Wydane pieniądze będą jednak więcej niż opłacalne. W końcu pomogą zaoszczędzić ogromną ilość czasu, nerwów i pieniędzy.

12. Podsumowanie + wideo na ten temat

Tak więc uzyskanie kredytu hipotecznego nie jest tak trudne, jak się wydaje na pierwszy rzut oka. To prawda, z jednym zastrzeżeniem - jeśli kredytobiorca ma stały oficjalny dochód. Ale w innych przypadkach, z należytą starannością, możesz osiągnąć pożądany rezultat.

Należy jednak pamiętać, że spłacenie pożyczki przez kilka dziesięcioleci nie będzie łatwe. Dlatego nadal Przedtem W momencie podpisywania umowy ważne jest, aby dokładnie przeanalizować swoje możliwości finansowe. W niektórych przypadkach najlepiej odroczyć otrzymanie tak poważnej pożyczki na krótki czas.

Podsumowując, zalecamy obejrzenie ciekawego filmu na temat samodzielnego zaciągnięcia kredytu hipotecznego na mieszkanie, w którym pośrednik daje przydatne i praktyczne wskazówki dla początkujących:

Pytania do czytelników!

Czy w najbliższej przyszłości zamierzasz wziąć hipotekę na mieszkanie lub inną nieruchomość? Który bank rozważasz pożyczkę hipoteczną?

Życzymy czytelnikom czasopisma finansowego RichPro.ru sukcesów w sprawach finansowych, prostej i bezproblemowej rejestracji kredytów hipotecznych, a co najważniejsze, ich szybkiej i wysokiej jakości spłaty.