Korzystny kredyt hipoteczny - jak wybrać najbardziej rentowny kredyt hipoteczny + TOP 5 banków o niskim oprocentowaniu kredytów hipotecznych

Dziś porozmawiamy o dochodowej pożyczce hipotecznej (tani kredyt hipoteczny).

Z artykułu dowiesz się:

• Jakie warunki kredytu hipotecznego można nazwać korzystnymi;
• Kto ma możliwość ubiegania się o preferencyjny kredyt hipoteczny;
• Na jakie parametry należy zwrócić uwagę przy wyborze rentownego kredytu hipotecznego;
• Gdzie (w którym banku) bardziej opłaca się wziąć hipotekę;
• Kto pomoże Ci uzyskać najbardziej dochodową hipotekę.

Na końcu publikacji znajdują się odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania dotyczące kredytu hipotecznego.

Podane informacje będą przydatne dla tych, którzy planują kupić dom za hipotekę i wybrać najlepsze warunki. Jeśli należysz do tej kategorii, nie marnuj czasu, przeczytaj nasz artykuł już teraz!

Niniejsza publikacja dotyczy rentownego / taniego kredytu hipotecznego: jak go wybrać, gdzie bardziej opłaca się wziąć, w którym banku można ubiegać się o niskie oprocentowanie

1. Jakie warunki można uznać za korzystne przy składaniu wniosków o kredyty hipoteczne

W naszym kraju hipoteka stał się jedyną opcją, która pozwala dziś przenieść się do własnego domu, bez marnowania czasu i wysiłku, aby zaoszczędzić pieniądze w wysokości kosztów mieszkania. Na naszej stronie znajduje się osobny artykuł na temat samodzielnego zarabiania mieszkania i zostania właścicielem własnego mieszkania.

Na całym świecie hipoteki zabezpieczone nieruchomościami są popularne od wielu lat jako sposób nabywania mieszkań. W naszym kraju ta opcja zakupu mieszkania zaczęła się rozwijać 15 lata temu.

Jednak dość dużej liczbie obywateli rosyjskich udało się skorzystać z kredytu hipotecznego. Co więcej, wielu udało się nawet spłacić takie pożyczki.

1.1 Główne cechy pożyczek zabezpieczonych nieruchomościami

Aby zrozumieć, który kredyt hipoteczny można uznać za opłacalny, przede wszystkim warto zrozumieć, jakie są cechy takich pożyczek.

Główne cechy kredytu hipotecznego to:

1. Docelowa natura. Oznacza to, że środki otrzymane z kredytu hipotecznego można wydać tylko na zakup nieruchomości. Znacznie rzadziej są one wydawane budynek.
2. Nieruchomość pozostaje zobowiązana do banku,pomimo faktu, że przy zakupie staje się własnością kredytobiorcy. Oznacza to, że dopóki kredyt hipoteczny nie zostanie w pełni spłacony, sprzedaż lub darowizna nieruchomości nie będzie możliwa bez powiadomienia banku. Często nawet w celu zarejestrowania tutaj krewnych wymagane jest osobne zezwolenie.
3. Długoterminowe Najczęściej hipotekę wydaje się przynajmniej przez 5 lat. Maksymalny okres może przekroczyć 30. Wszystko zależy od wieku kredytobiorcy.

Kredyt hipoteczny ma wiele zalet:

• duża szybkość otrzymywania pieniędzy i zakupu mieszkania, szczególnie w odniesieniu do rejestracji przez profesjonalistów, tzw brokerzy;
• duża liczba programów na rynku, których wybór zależy od konkretnej sytuacji;
• opłacalna opcja inwestowania.

Wybieranie między czynsz i hipotekanależy rozumieć, że z czasem mieszkania prawie nigdy nie spadają. Co więcej, opłaty czynszowe często rosną, a płatności hipoteczne często pozostają niezmienione.

Okazuje się, że na dłuższą metę wynajem jest zwykle droższy niż spłata kredytu na własne mieszkanie.

Oczywiście oprócz korzyści kredyty hipoteczne mają wady. Głównymi konsekwencjami są te, które występują, gdy nie można spłacić kredytu hipotecznego. Innymi słowy, w podobnych sytuacjach instytucja kredytowa ma prawo odebrać zastawiony przedmiot.

Nie zapominaj, że uzyskanie pożyczki nie jest takie proste. Aby to zrobić, musisz spełnić określone wymagania organizacji kredytowych, które są przedstawiane kredytobiorcom w celu uzyskania kredytów hipotecznych.

Podstawowe wymagania dla kredytobiorcy w większości organizacji kredytowych są takie same:

• minimalny wiek 21 maksymalnie rok - około 40-45;
• wysokiej jakości reputacja kredytowa;
• stabilne miejsce pracy;
• wystarczający miesięczny dochód.

Tylko przy jednoczesnym spełnieniu wszystkich niezbędnych warunków wnioskodawca może liczyć na pozytywną decyzję w sprawie hipoteki.

W osobnym artykule napisaliśmy również, jak i gdzie uzyskać pożyczkę ze złą historią kredytową bez odmowy oraz które banki są gotowe udzielić pożyczki w tym przypadku.

1.2 Jaki kredyt hipoteczny można uznać za rentowny

Wszyscy wiedzą, że mając kredyt hipoteczny, musisz żyć na kredyt przez długi okres. Rezultatem jest znaczna nadpłata. Dlatego ci, którzy chcą kupić mieszkanie na kredyt, bardzo chętnie to wyrażają rentowny kredyt hipoteczny.

Kwota kredytu hipotecznego jest zwykle dość imponująca. W połączeniu z solidnym okresem kredytowania, a także różnymi prowizjami i płatnościami ubezpieczeniowymi, daje to ogromna nadpłataco zwykle jest minimum 2 razy przekracza pierwotną kwotę pożyczki.

Głównym celem przy wyborze programu pożyczki w takich warunkach jest poszukiwanie najbardziej opłacalnego programu kredytów hipotecznych.

Ważne, aby zrozumieć, który jest daleki od zawsze najbardziej rentownej hipoteki, można nazwać tą, przy której obowiązuje stawka minimalna. Bardzo rzadko bank zgadza się na spadek zysku. Dlatego często straty związane z obniżką stóp procentowych są zwracane przez instytucję kredytową poprzez pobieranie różnych opłat prowizje.

Wielu uważa opcję kredytu hipotecznego za opłacalną dla siebie bez zaliczki. Z jednej strony nie trzeba czekać i oszczędzać. Ale nie zapomnijW każdym razie będzie to musiało zapłacić tę kwotę.

Co więcej, ponieważ zostanie on uwzględniony w wyemitowanej pożyczce, naliczone zostaną również odsetki. W końcu nadpłata będzie znacznie większa niż w przypadku zaliczki.

Profesjonalni finansiści zgadzają się z tym rentowny kredyt hipoteczny - pojęcie względne. Jego parametry zależą od osobistej opinii pożyczkobiorcy, a także od aktualnych warunków finansowych.

W rzeczywistości, jeśli dokładnie przestudiujesz charakterystykę programów hipotecznych, większość korzyści przestanie tak być. Jednocześnie warunki, które wydają się niewygodne, a także najmniej korzystne, w rzeczywistości okazują się najbardziej odpowiednie i najlepsze w określonych warunkach.

Najczęściej ci, którzy dokonują pewnych poświęceń, odnoszą największe korzyści z kredytów hipotecznych, aby uzyskać pozornie nieznaczne korzyści.

2. Kto ma prawo do uzyskania kredytu hipotecznego na korzystnych warunkach?

Jeśli nadal zastanawiasz się nad hipoteką pod względem świadczeń, może ona uzyskać osoby, które mają prawo ubiegać się o pożyczkę warunki preferencyjne.

Tradycyjnie rozróżnia się następujące kategorie korzyści:

• obniżona stopa oprocentowania kredytu hipotecznego;
• nie ma potrzeby dokonywania zaliczki;
• urlopy kredytowe - po wystąpieniu określonych zdarzeń (na przykład narodzin dziecka) pożyczkobiorca może nie spłacać pożyczki podczas 1-3 lat

Celem uzyskania kredytów hipotecznych na preferencyjnych warunkach jest możliwość nabycia mieszkania obywatele o niskich dochodach.

Kto może uzyskać kredyt hipoteczny na korzystnych warunkach - główne kategorie obywateli

Pożyczki uprzywilejowane są udzielane następującym kategoriom kredytobiorców:

1. Młode rodziny - oboje małżonkowie nie osiągnęli wieku 35 lat;
2. Młodzi profesjonaliści
3. Osoby w służbie wojskowej;
4. Młodzi nauczyciele;
5. Rodziny z więcej niż jednym dzieckiem mają prawo do kapitału macierzyńskiego.

Przy okazji personel wojskowy hipoteka w wysokości 2,4 milion rubliktórych nie płacą. Wszystkie płatności za nie są pokrywane przez Ministerstwo Obrony.

Dlatego preferencyjne programy hipoteczne mają wiele korzyści. Jednak są wadywśród których są przede wszystkim nazywane brak możliwości zakupu mieszkania.

Zazwyczaj beneficjenci muszą wybierać spośród mieszkań konkretnego dewelopera, które powstają w obiecujących, ale niepopularnych obszarach. W takim przypadku często można kupić tylko nieruchomości sprawiedliwość. Przeczytaj więcej na temat hipotek socjalnych dla młodych rodzin, personelu wojskowego i innych pracowników sektora publicznego w jednym z naszych poprzednich artykułów.

Najważniejsze czynniki wpływające na „rentowność” kredytu hipotecznego to, co należy wziąć pod uwagę przy poszukiwaniu rentownego kredytu hipotecznego

3. Jak wybrać opłacalną pożyczkę hipoteczną - 6 podstawowych warunków, na które należy zwrócić szczególną uwagę

Aby zrozumieć, który kredyt hipoteczny jest najbardziej rentowny, ważne jest przeanalizowanie i porównanie istniejących ofert na rynku.

Należy o tym pamiętać umowa kredytu hipotecznego wymaga kredytobiorcy maksymalnie uwaga Powinieneś dokładnie przestudiować cały tekst, a zwłaszcza tak zwany drobny druk.

Specjaliści zalecają zwrócenie szczególnej uwagi na następujące warunki:

• waluta pożyczki;
• kwota zaliczki;
• stopa procentowa;
• dostępność ubezpieczenia i wysokość ich płatności;
• wysokość prowizji;
• cechy wczesnego anulowania.

Warunek 1. Waluta pożyczki

Często banki próbują zwabić klientów do uzyskania kredytów hipotecznych obca waluta, obniżając oprocentowanie takich pożyczek. Specjaliści nie zalecajcie uleganie takiej pokusie.

Okres pożyczek hipotecznych jest bardzo długi, w tym czasie waluta krajowa może się tak osłabić, że wysokość wygranych na oprocentowaniu będzie wynosić nieistotne. Ponadto w naszym kraju kurs walut obcych często zmienia się nieprzewidywalnie. Rezultatem jest trudności ze spłatą kredytów hipotecznych.

Niemniej jednak w niektórych sytuacjach zaciąganie kredytu hipotecznego w obcej walucie jest jeszcze bardziej opłacalne. Jest to typowe w przypadkach, gdy główny dochód jest obliczany w tej walucie.

Specjaliści zalecają przestrzeganie zasady: Hipoteki powinny być dokonywane w walucie, w której kredytobiorca otrzymuje wynagrodzenie.

Warunek 2. Kwota zaliczki

Najczęściej wydaje się kredyt hipoteczny zaliczka. Ten wskaźnik odzwierciedla informacje o tym, ile pożyczkobiorca powinien zapłacić natychmiast po podpisaniu umowy.

Tradycyjnie zaliczka obliczana jest w przedziale od 10 do 30% całkowitego kosztu mieszkania.

Pod względem pieniężnym kwota jest raczej duża. Niektórym może być trudno je zgromadzić. W istocie jednak pokazuje to organizacji kredytowej, że intencje pożyczkobiorcy są najpoważniejsze. Każdy, kto zdołał zebrać pieniądze na zaliczkę, prawdopodobnie będzie w stanie spłacić kwotę długu hipotecznego w przyszłości.

Niektórzy kredytobiorcy spędzają czas na poszukiwaniu programów pożyczek z minimalną lub nawet zerową zaliczką. Zapominają jednak, że takie pożyczki są często wydawane inne mniej korzystne warunki.

Co więcej, ta kwota będzie musiała zostać zapłacona w każdym przypadku. Tylko biorąc pod uwagę narosłe odsetki, będzie ono znacznie większe.

Warunek 3. Stopa procentowa

Pomimo faktu, że eksperci nie zalecają stawiania stóp procentowych na pierwszym planie, większość kredytobiorców przede wszystkim zwraca na to uwagę. Jednak ten parametr nie jest zawsze najważniejszy.

Większość instytucji pożyczkowych jest w stanie doskonale wykorzystać psychologię kredytobiorcy. Aby przyciągnąć jego uwagę, ustawiono banki minimalna oferta. Jednocześnie jest całkiem naturalne, że żadna instytucja kredytowa nie będzie martwić się oszczędzenie klientów bardziej niż o własne korzyści.

Dlatego nie przekupuj obietnicy niskiego zainteresowania. Możliwe, że dzięki dalszej analizie wszystkich parametrów programu hipotecznego stanie się jasne, że jest to tylko sztuczka, aby przyciągnąć więcej klientów.

Ponadto warto wiedzieć, że obecnie w Rosji średnia stopa oprocentowania kredytów hipotecznych wynosi 12-15 procent rocznie. Jeśli obiecujesz niższy odsetek, powinieneś przestudiować pozostałe warunki jeszcze dokładniej.

Warunek 4. Dostępność ubezpieczenia i wysokość płatności na nie.

Niektórzy kredytobiorcy zapominają o dostępności ubezpieczenie przy rejestracji kredytów hipotecznych. Tymczasem ten parametr ma znaczący wpływ na wielkość przyszłej nadpłaty.

Ustawowo ustanowiono to obowiązkowe ubezpieczenie spłaty pożyczek. Pożyczkobiorca ma prawo odrzucić wszystkie inne rodzaje programów ubezpieczeniowych.

Uwaga! Często to właśnie zgoda klienta na dobrowolne ubezpieczenie wpływa na wysokość oprocentowania kredytu hipotecznego.

Dla organizacji kredytowych ważne jest, aby ryzyko pożyczki było jak najniższe. Aby się chronić, starają się w każdy możliwy sposób przekonać klientów do ubezpieczenia nie tylko płatności, ale także zdrowie, pojemność roboczatak jak ja własność.

W tych warunkach kredytobiorca powinien dokładnie przeanalizować korzyści wynikające z wyrażenia zgody na niektóre polisy ubezpieczeniowe.

Warunek 5. Wysokość innych prowizji

Często kredytobiorcy nie zwracają należytej uwagi na dostępność prowizji przy rejestracji hipoteki. Tymczasem istnieją różne rodzaje dodatkowe płatnościktóre wpływają na stopę procentową, a także nadpłatę na hipotece.

Często pierwszą prowizją, przed którą stoi kredytobiorca, jest opłata za rejestrację i wydanie hipoteki. Niektóre banki mają kilka programów pożyczkowych, które różnią się wielkością tej płatności (zwykle od 1 do 4% kwoty pożyczki). W tym samym czasie im wyższa prowizja, tym niższa stopa procentowa.

Nie każdy może od razu zrozumieć, która opcja jest bardziej opłacalna. Aby to ustalić, musisz porównać kwota prowizji z nadpłata na cały okres kredytowania. Tylko wtedy można dokonać właściwego wyboru.

Prowizja za wydanie kredytu hipotecznego jest daleka od jedynej. Dla każdego programu kredytowego należy dowiedzieć się o dostępności dodatkowe płatności i dokładnie analizuj ich wpływ na wypłaty.

Pożyczkobiorcy często zapominają o istnieniu opłaty za prowadzenie rachunku. Tymczasem są naliczane co miesiąc. W rezultacie korzyści wynikające z obniżenia stopy procentowej są często znikome lub całkowicie nieobecne.

Aby nie okazało się, że występują nieoczekiwane nadpłaty na hipotece, należy dokładnie przestudiować wszystkie warunki umowy Przedtem podpisuję to.

Często informacje o dodatkowych płatnościach podawane są w środku imponującej liczby umów. W rezultacie może to być trudne do zauważenia.

Ważne jest również uważne obserwowanie, jak często będziesz musiał płacić określoną płatność - raz w roku lub co miesiąc.

Warunek 6. Funkcje przedpłaty

Równie ważnym parametrem hipoteki jest możliwość spłaty go przed terminem. Wielu kredytobiorców dokłada wszelkich starań, aby jak najszybciej usunąć ciężar płatności. Jednak w przypadku banków tak jest nie Jest to opłacalne, ponieważ w przyszłości tracą zysk z pożyczki.

Ten stan rzeczy prowadzi do tego, że niektóre organizacje kredytowe starają się ograniczyć możliwość spłaty kredytu hipotecznego przed terminem. Oni wyznaczają prowizje za takie działania, a także nie zezwalaj na nie przez pewien okres czasu.

Jednak większość banków oferuje klientom możliwość wcześniejszej spłaty hipotek. Istnieją 2 opcje:

1. Spłacić pozostałą kwotę długu;
2. Dodaj tylko część.

Obie te metody pozwalają stopniowo zmniejszać wysokość nadpłaty na kredyt hipoteczny. Dlatego możliwość wcześniejszej spłaty można uznać za oznakę rentowności kredytu hipotecznego.

Istnieje zatem szereg parametrów, które mają znaczący wpływ na rentowność programów hipotecznych. Powinny zostać przeanalizowane kompleksowo. Jest to jedyny sposób na określenie, która opcja powinna być preferowana.

4. Niuanse rentownej hipoteki + profesjonalna opinia na temat tego, czy opłaca się teraz wziąć hipotekę

Jeśli mówimy o tym, czy opłaca się teraz zaciągnąć kredyt hipoteczny, kiedy sytuacja gospodarcza w Rosji i na świecie jest wyjątkowo niestabilna, wówczas w tych warunkach finansiści nie zniechęcają do zawierania umów o kredyt hipoteczny. Ale zwracają uwagę obywateli, że program pożyczkowy powinien być wybierany tak ostrożnie, jak to możliwe.. Zasadniczo zasada ta dotyczy każdego okresu.

Jedną z podstawowych zasad zalecanych przez analityków finansowych jest rejestracja hipoteki w walucie dochodu.

Ogromna liczba Rosjan została uwięziona. Pochlebiali za atrakcyjne stawki i zaciągnęli pożyczkę na zakup domu w obcej walucie.

Co więcej, różnica w rocznej stopie nie jest aż tak duża 2-3%. Wydawałoby się, że pod względem dużej pożyczki w rublach nadpłata byłaby znaczna. Ale nikt nie jest bezpieczny od podwyżek kursów walutowych dzięki hipotekom w walutach obcych.

Więc w 2016 W Rosji wartość walut obcych wzrosła w przybliżeniu 2 razy. W rezultacie ci, którzy wzięli hipotekę w rublach, nadal dokonują stałej miesięcznej płatności. Jednocześnie dla osób, które wydały pożyczkę w obcej walucie, wzrosła ona proporcjonalnie do stopy, to znaczy w 2 razy

Podobne sytuacje powtórzono więcej niż jeden raz. Skutkiem tego jest niezwykle trudna sytuacja dla pożyczkobiorcy, gdy niemożliwa jest spłata kredytu hipotecznego.

Specjaliści nazywają inne warunki kredytowania hipotecznego, które banki wabią klientów. Wyglądają bardzo atrakcyjnie, ale w praktyce nie przynoszą realnych korzyści pożyczkobiorcom. Następnie opiszemy najczęstsze z nich.

1) Zmienna stopa procentowa

Często pracownicy banków próbują przekonać swoich klientów, że zmienna stopa procentowa Kredyt hipoteczny jest niezwykle korzystną opcją dla pożyczkobiorcy, ponieważ gwarantuje zmianę wielkości płatności w zależności od sytuacji rynkowej. W praktyce wszelkie ryzyko związane ze zmianami sytuacji gospodarczej ponoszą kredytobiorcy.

Uwaga! Niektórzy eksperci porównują stopień zagrożenia hipoteką o zmiennej stopie procentowej z tym, który jest emitowany w obcej walucie.

Ponadto analitycy twierdzą, że w najbliższej przyszłości nie oczekuje się poprawy wskaźników ekonomicznych, z którymi związana jest stopa.

Ponadto eksperci przewidują dalszy wzrost inflacji. Dla pożyczkobiorców okaże się wzrost zmienna stopa procentowa. Należy pamiętać, że taki wzrost nie ogranicza się absolutnie do niczego, w związku z czym dla dłużnika może to przerodzić się w sytuację, w której spłata pożyczki nie będzie możliwa.

Uważa się, że zmienna stopa procentowa jest korzystna przy składaniu wniosku o kredyt krótkoterminowy. Oznacza to, że jeśli spłacisz pożyczkę w ciągu 5 lat, nie zagraża to kłopotom. Co więcej, będzie można zaoszczędzić na kwocie nadpłaty.

Ale historia mówi coś wręcz przeciwnego. Wielu kredytobiorców, którzy są w 2006 zaciągnęli kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu w ciągu roku, zamierzali go jak najszybciej spłacić. Jednak w 2008 nadszedł rok kryzys gospodarczyco spowodowało znaczące wzrost stawek na takich pożyczkach. W rezultacie nadzieje się nie ziściły, a płatność znacznie wzrosła.

2) Zmniejszenie oprocentowania kredytu hipotecznego w przyszłości

Ostatnio na rynku kredytów hipotecznych pojawiły się programy, które na pewno obiecują kredytobiorcom prowizja dalsze zmniejszenie zainteresowania.

W praktyce taka okazja musi zapłacić ogromne kwoty. Zwykle prowizja jest 2-7% całkowitej kwoty otrzymanej z kredytu hipotecznego.

Banki dostarczają obliczeń, które przekonają klientów, że oszczędności z takich obniżek stóp będą znaczne.

W praktyce większość kredytobiorców stara się jak najszybciej spłacić hipotekę. W takim przypadku oszczędzanie nie ma sensu. Dlatego specjaliści nie zalecają przepłacania dodatkowych pieniędzy za takie warunki.

3) Refinansowanie kredytu hipotecznego

Obecnie coraz więcej organizacji kredytowych oferuje kredyt hipoteczny łączona oferta. W takim przypadku pożyczka jest początkowo udzielana według obniżonej stopy procentowej, a po upływie określonego okresu zostanie utrzymana refinansowanie kredytu hipotecznego.

Z jednej strony, dla pożyczkobiorcy istnieje pewna korzyść z refinansowania, która polega na: coraz więcej opłacalny warunki. W rezultacie, ubiegając się o kredyt hipoteczny, klient ma nadzieję, że na pierwszym etapie skorzysta z niskiej stopy procentowej, a następnie refinansuje pożyczkę według średnich rynkowych stóp procentowych.

W praktyce banki, jeśli ich świadczenia są zmniejszone, niechętnie zapewniają refinansowanie. W rezultacie w większości przypadków kredytobiorcy nie mają możliwości skorzystania z tego prawa.

Najczęściej pożyczkobiorcom nie zapewnia się najlepszych warunków kredytu hipotecznego, po prostu otrzymują pożyczka o zmiennej stopie procentowej.

Należy zauważyć, że na początku zawsze spłacane są tylko odsetki od kredytu hipotecznego, podczas gdy kwota głównego długu pozostaje prawie nietknięta. W rezultacie poziom nadpłaty praktycznie nie różni się od tradycyjnej pożyczki, a obietnica oszczędności pozostaje niczym więcej niż sztuczką reklamową.

Tak więc, ubiegając się o kredyt hipoteczny, kredytobiorca musi ostrożnie wybierz jej warunki. Dzisiaj rynek oferuje ogromną różnorodność programów, z których większość wabi klientów istniejącą możliwością oszczędzania.

Nie wierzcie takim obietnicom w słowa. Lepiej jest przestudiować opinię specjalistów na temat niektórych propozycji.

5. Który bank ma najbardziej rentowną hipotekę - przegląd banków TOP-5, w których bardziej opłaca się wziąć hipotekę

Dziś hipotekę można wydać w prawie każdym banku. Ponadto na rynku kredytowym można znaleźć wiele interesujących i dość dochodowych programów.

Sam wybór najlepszego nie jest łatwy. Dlatego najlepiej korzystać z ocen opracowanych przez specjalistów.

Tabela pokazuje banki o najkorzystniejszych warunkach kredytowych:

Należy pamiętać, że przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny ze wsparciem państwa można liczyć na stawkę minimalną.

6. Do kogo poprosić o pomoc w uzyskaniu rentownych kredytów hipotecznych - pomogą pośrednicy hipoteczni

Nie każdy może zrozumieć wszystkie funkcje programów hipotecznych. Wiele z tych analiz zajmuje dużo czasu.

Nie ma jednak gwarancji, że spędzając dni i tygodnie na poszukiwaniu najkorzystniejszych warunków, możliwe będzie wybranie najbardziej odpowiedniej opcji przy minimalnej nadpłatie.

Aby zapobiec spłacie kredytu hipotecznego, nie zamień się w tortury, powinieneś poszukać pomocy profesjonaliści.

Analizują istniejące oferty na rynku, a także wybierają idealny program do określonych warunków. brokerzy kredytów hipotecznych.

Popularnymi moskiewskimi brokerami kredytów hipotecznych są: „Credit Laboratory”, „ABC mieszkaniowe”, „Credit Credit Service”, „Flash Credit”

W megamiastach takie funkcje pełnią całe wyspecjalizowane organizacje. Ale nawet w małych miastach można znaleźć pośrednika hipotecznego. Najczęściej pracują w popularnych agencjach nieruchomości.

7. Często zadawane pytania (FAQ)

Temat pożyczek hipotecznych jest obszerny i różnorodny, więc często ci, którzy szukają najlepszego programu, mają ogromną liczbę pytań.

Nie zawsze można spędzać czas na szukaniu odpowiedzi w Internecie. Aby ułatwić życie naszym czytelnikom, udzielamy odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania.

Pytanie 1. W jaki sposób oprocentowanie kredytu mieszkaniowego jest opłacalne?

Aby uzyskać jak najbardziej opłacalną pożyczkę hipoteczną, musisz przede wszystkim przeprowadzić dokładną analizę programów oferowanych w mieście zamieszkania przyszłego kredytobiorcy. Bardziej szczegółowo o tym, jak wziąć hipotekę na mieszkanie, dom lub ziemię, mówiliśmy już w poprzednim artykule.

W takim przypadku należy zwrócić uwagę na szereg wskaźników, z których głównymi są:

• kwota pożyczki;
• termin, na jaki planowane jest wydanie hipoteki;
• stopa procentowa.

Nie zapomnij o różnych prowizjerównież ubezpieczenie.

Szukając rentownego kredytu hipotecznego, należy najpierw zwrócić uwagę na programy w bankach, w których jest już przyszły kredytobiorca według klienta. Może to być instytucja kredytowa, na której karcie wnioskodawca otrzymuje wynagrodzenie, lub w której inna pożyczka została wydana i pomyślnie spłacona.

Organizacje kredytowe są zwykle bardziej lojalne wobec tych kategorii klientów. Ponadto, w takich przypadkach możesz liczyć na korzystniejsze warunki, na przykład obniżenie stopy procentowej.

Na tych, którzy mają korzystniejsze warunki dla kredytu hipotecznego, mogą również liczyć znaczna kwota na zaliczkę. Jeśli kredytobiorca ma 50% koszt mieszkania, bank zaoferuje mu minimum licytować.

I odwrotnie, w przypadku braku lub nieistotności zaliczki stopa oprocentowania kredytu będzie wynosić maksymalnie. Zasada ta umożliwia instytucjom kredytowym ubezpieczenie ryzyka braku zwrotu środków, a także załamania gospodarki.

Kolejnym wskaźnikiem, który ma znaczący wpływ na rentowność kredytów hipotecznych, jest okres kredytowania. Z jednej strony pożyczka hipoteczna maksymalnie termin ten prowadzi do tego, że miesięczna płatność będzie niewielka. W rezultacie pożyczkobiorca będzie znacznie łatwiej wypełniać zobowiązania.

Należy zauważyć, że im dłuższy okres kredytowania, tym wyższa nadpłata.Przy ubieganiu się o pożyczkę na okres dłuższy niż 10 lat może przekroczyć pierwotną kwotę pożyczki. Okazuje się, że koszt mieszkania znacznie wzrośnie.

W takim przypadku uzyskanie hipoteki na minimalna termin ten prowadzi do tego, że miesięczna płatność będzie znacznie wyższa. Dlatego kredytobiorca powinien znaleźć najlepszą równowagę. pomiędzy termin i rozmiar płatność. W idealnym przypadku miesięczna rata kredytu hipotecznego nie powinna przekraczać 40% całkowitego dochodu gospodarstwa domowego. Za pomocą naszego kalkulatora możesz obliczyć hipotekę online:

Ci, którzy nie mają czasu na samodzielną analizę programów hipotecznych, mogą skorzystać z pomocy usługi internetoweta pomoc online pozwala znaleźć najlepszą ofertę. Ponadto wiele witryn ma możliwość natychmiastowego przesłania aplikacji na zainteresowaną ofertę.

Ponadto można szukać pomocy pod adresem wyspecjalizowana agencja. Pomoże to nie tylko w analizie istniejących programów hipotecznych na rynku, ale także w wyborze najbardziej korzystnego dla konkretnego kredytobiorcy.

Eksperci analizują sytuację finansową dla każdego przypadku, nie ukrywając się o pułapkach każdego programu. Należy jednak pamiętać, że takie usługi nie są tanie. W zależności od regionu zamieszkania pożyczkobiorca będzie musiał się położyć 10 000 - 50 000 ruble

Pytanie 2. Co jest bardziej opłacalne do wydania - kredyt hipoteczny lub kredyt konsumpcyjny przy zakupie mieszkania?

Dziś wielu stara się kupić mieszkanie w jakikolwiek możliwy sposób. W większości przypadków idealna byłaby opcja kredyt hipoteczny. Obecnie wiele banków oferuje takie programy. Nawiasem mówiąc, rozmawialiśmy o tym, jak kupić mieszkanie na hipotece - od czego zacząć proces kupowania domu w ostatnim numerze.

Niemniej jednak niektórzy obywatele są zdania, że ​​rejestracja nieruchomości jest o wiele bardziej opłacalna pożyczki niekierowane. Uważają, że pod wieloma względami kredyty konsumpcyjne są bardziej opłacalne niż kredyty hipoteczne.

Ogromna liczba ludzi marzy o zakupie mieszkania. Po pierwsze, jest to prawie jedyny sposób, aby pozbyć się potrzeby wynajmu mieszkania. Po drugieNieruchomości prawie nigdy nie tracą na wartości. Nawet w tych przypadkach, gdy następuje spadek cen mieszkań, koszt wraca do poprzedniego poziomu.

Pomimo faktu, że popyt na mieszkania utrzymuje się na stale wysokim poziomie, nie wszyscy chcą wziąć udział w kredytowaniu hipotecznym z kilku powodów:

• przedłużające się podejmowanie decyzji przez bank;
• wielu uważa hipotekę za niewolę na całe życie;
• trudności z papierkową robotą.

Coraz więcej kredytobiorców woli uzyskać kredyt hipoteczny, który wydają na zakup mieszkania. Pomimo faktu, że odsetek w tym przypadku jest wyższy, uważają, że kredyty niekierowane są bardziej opłacalne, tłumacząc to następującymi zaletami:

1. Aby uzyskać pożyczkę niekierowaną, wymagany pakiet dokumentów jest znacznie mniejszy. Zwykle wystarczy okazać paszport i drugi dokument, kopię zeszytu pracy, zaświadczenie o wynagrodzeniu. W niektórych przypadkach wymagane jest zabezpieczenie.
2. Od momentu złożenia wniosku do otrzymania pieniędzy upływa kilka dni przy składaniu wniosku o kredyt konsumpcyjny. Jednocześnie rejestracja hipoteki jest procesem znacznie dłuższym. Często ciągnie się przez kilka miesięcy.
3. W przypadku niewłaściwej pożyczki obciążenie nieruchomości nie jest nałożone. Jeżeli mieszkanie zostało zakupione poprzez rejestrację hipoteki, wydaje się je jako zabezpieczenie.
4. Po otrzymaniu kredytu konsumpcyjnego dodatkowe płatności i prowizje mogą być znacznie niższe niż przy składaniu wniosku o kredyt hipoteczny. Często ubiegając się o kredyt hipoteczny, musisz również opłacać składki na ubezpieczenie domu i życia pożyczkobiorcy.

Kiedyś niemożliwe było uzyskanie dużej sumy pieniędzy na pożyczkę konsumpcyjną. Dziś maksymalna kwota pożyczki stale rośnie. Dzięki temu możliwe jest zastąpienie kredytu hipotecznego niewłaściwą pożyczką, która zostanie wydana na zakup mieszkania.

Mimo znacznej liczby zalet można wyróżnić szereg wad takiego systemu:

1. Kredyt hipoteczny można wydać na dłuższy okres - większość programów może spłacić pożyczkę w ciągu dziesięciu lat, maksymalny okres to pięćdziesiąt;
2. Kwota kredytu konsumenckiego jest znacznie niższa, w związku z czym trzeba będzie zgromadzić więcej na zaliczkę;
3. W przypadku pożyczek niekierowanych stopy procentowe są tradycyjnie wyższe;
4. Ze względu na krótki okres miesięczna rata kredytu konsumenckiego jest znacznie wyższa.

Dlatego niemożliwe jest jednoznaczne stwierdzenie, która z nich jest lepsza - hipoteka lub pożyczka bez ukierunkowania. Należy zbadać szczególne warunki.

Z jednej strony kredyt hipoteczny zaprojektowany specjalnie na zakup mieszkania. Dlatego jest odpowiedni dla tych, którzy nie mają możliwości szybkiego zgromadzenia znacznej kwoty.

Z drugiej strony dla tych, którzy nie mają niewielkiej kwoty na mieszkanie, lepiej wydać kredyt konsumencki. Pomimo wyższych stóp procentowych ma wiele zalet - mieszkanie nie będzie gwarancją, nie będziesz musiał płacić za usługi rzeczoznawców i ubezpieczycieli. Szczegółowo o tym, gdzie i jak uzyskać kredyt konsumencki bez informacji o dochodach i gwarantach przy minimalnym oprocentowaniu, już mówiliśmy w naszym artykule.

Pytanie 3. Gdzie jest najtańszy kredyt hipoteczny na świecie?

Najniższe oprocentowanie hipotek ustalono na poziomie 2016 rok w Republika Czeska. W przypadku banków w kraju liczba ta wynosiła średnio 1,89%.

W ten sposób kraj pobił swój własny rekord rok wcześniej. Wtedy stawka była 1,94%. Zgodnie z warunkami czeskiej hipoteki odsetek ten jest stały i nie zmienia się w trakcie trwania umowy.

To naturalne, że mieszkańcy tego europejskiego kraju aktywnie korzystają z tej okazji, aby poprawić swoje warunki życia.

Tylko w maju ubiegłego roku zawarto tam jedenaście tysięcy umów o kredyt hipoteczny na kwotę równą 55 miliardów rubli. Średnia wielkość każdej pożyczki odpowiada pięć miliony rubli. Korzystne warunki kredytu hipotecznego prowadzą do wzrostu popytu na nieruchomości, dlatego jego wartość stale rośnie.

Inne państwa oferują również korzystne warunki dla kredytów hipotecznych dla obywateli i gości. W Szwajcaria oferta na takie oferty jest na 2%.

Na przykład w niektórych krajach Anglii, Finlandii, Niemcy i Austrii ta liczba jest 3,5%. Nieco wyższy odsetek, w którym można kupić nieruchomości na wybrzeżu - przy ul Cyprw Włochy, Grecja, Hiszpanii.

8. Podsumowanie + wideo na ten temat

Tak więc pytanie o wybór najbardziej rentownego programu hipotecznego brzmi trudne i wieloaspektowy. Nie powinieneś być przekupiony niskimi stopami procentowymi i uważaj, że ten parametr określa najkorzystniejsze warunki.

Dokonanie wyboru jest ważne analizuj wszystkie programy hipoteczne, porównując nie tylko odsetek, ale także inne warunki. Nie zapominaj o tych, które nie są tak oczywiste.

Ci, którzy nie mają wystarczająco dużo czasu na zebranie informacji o wszystkich istniejących programach, mogą skorzystać za darmo usługi internetowektóre pomagają porównywać oferty z różnych banków.

Jeśli potrzebujesz również profesjonalnej porady, który program będzie idealny dla konkretnego kredytobiorcy, możesz się do niego zwrócić pośrednik hipoteczny.

Radzimy obejrzeć film na temat zaciągnięcia kredytu hipotecznego, na jakie główne punkty należy zwrócić uwagę przy sporządzaniu umowy o kredyt hipoteczny i wyborze nieruchomości:

Mamy nadzieję, że nasz artykuł będzie dla Ciebie przydatny! Życzymy czytelnikom uzyskania najbardziej dochodowej pożyczki hipotecznej.

Drodzy czytelnicy magazynu RichPro.ru, cieszymy się, jeśli podzielicie się swoimi uwagami na temat publikacji poniżej. Do zobaczenia wkrótce!