Co to jest pożyczka konsumpcyjna?

Co to jest pożyczka konsumpcyjna? Pożyczki konsumpcyjne to pożyczki bankowe dla osób fizycznych udzielane na dowolny cel osobisty - od zakupu dóbr trwałego użytku, po opłacenie usług edukacyjnych i medycznych, prace remontowe i wykończeniowe.

Kredyty samochodowe i mieszkaniowe są często nazywane kredytami konsumpcyjnymi. Bardziej słuszne byłoby oznaczenie kredytu konsumenckiego jedynie odroczenia płatności za towary i usługi lub wydania gotówki bez określenia celu. Bank przekazuje kwotę sprzedającemu niezbędną rzecz lub bezpośrednio pożyczkobiorcy, a kredytobiorca płaci odsetki za wykorzystanie pieniędzy.

Rodzaje kredytów konsumpcyjnych

Pożyczki celowe są wydawane na terytorium organizacji handlowej w punktach sprzedaży detalicznych usług finansowych banku partnerskiego. Kupujący wnosi część własnych środków, a resztę pokrywa bank. W rezultacie klient jest winien zakup za zakupy nie sklepowi, ale instytucji kredytowej.

Niewłaściwe programy pożyczek konsumenckich polegają na emisji gotówki w kasie banku lub przelewem na rachunek kredytobiorcy. Pożyczkobiorca może wydać je według własnego uznania. Takie pożyczki, w zależności od rodzaju i wymaganego zabezpieczenia, dzielą się na zabezpieczenia i niezabezpieczone, zabezpieczone i niezabezpieczone.

W zależności od szybkości rozpatrzenia wniosku i dostarczenia środków standardowe pożyczki konsumenckie są wydawane na kilka dni, a pożyczki ekspresowe to pożyczki pilne, które są wydawane w ciągu kilku minut lub godzin.

Kto może wziąć kredyt konsumpcyjny?

Obywatele Federacji Rosyjskiej, którzy spełniają wymagania kredytobiorców, mogą liczyć na kredyty konsumpcyjne w rosyjskich bankach.

Ważnym kryterium wyboru jest wiek klienta. Kredyty są wydawane od 21 roku życia, ale niektóre banki chętnie współpracują z młodszymi kategoriami kredytobiorców i emitują pieniądze od 18 lat. Pożyczki na edukację można uzyskać w wieku 14 lat, jeżeli są zarejestrowane jako współpożyczkodawcy dorosłych krewnych o stabilnym dochodzie i oficjalnym zatrudnieniu.

Maksymalny limit, do którego kredytobiorca musi w całości spłacić dług wobec banku, jest ograniczony wiekiem emerytalnym - 55 lat dla kobiet i 60 lat dla mężczyzn.

Nie wszystkie banki są tak kategoryczne i są gotowe zaoferować emerytom możliwość korzystania z pożyczonych środków, dopóki nie osiągną wieku 65-70 lat, niezależnie od płci. Niektóre banki udzielają pożyczek do 75-80 lat z dodatkowym zabezpieczeniem w postaci ubezpieczenia na życie i ubezpieczenia zdrowotnego.

Wymagania dotyczące rejestracji i faktycznego miejsca zamieszkania potencjalnego kredytobiorcy również są różne. Niektóre banki ściśle podchodzą do wyboru klientów i udzielają pożyczek jedynie przy stałej rejestracji w miejscu ubiegania się o pożyczkę. Inni są bardziej lojalni i przyjmują wnioski nawet przy tymczasowej rejestracji na terytorium dowolnego regionu kraju. Okres tymczasowej rejestracji nie powinien przekraczać terminu zaciągnięcia pożyczki.

Przy ocenie kredytobiorcy dużą wagę przywiązuje się do wypłacalności.

Wymagane jest oficjalne zatrudnienie i staż pracy trwający co najmniej 6-12 miesięcy. W przeciwnym razie bank odmówi.

Na jakich warunkach mogę uzyskać pożyczkę?

Wielkość pożyczki zależy od poziomu dochodów, bezpieczeństwa i reputacji pożyczkobiorcy. Przy zastawie nieruchomości kwota może osiągnąć 10 milionów rubli, z gwarancją - 3 miliony rubli, bez zabezpieczenia okaże się, że nie zajmie więcej niż 300-900 tysięcy rubli. Istnieją wyjątki, ten sam Sbierbank Rosji daje obecnym klientom do 1,5 miliona rubli na 5 lat bez certyfikatów i dodatkowych gwarancji.

Okres kredytowania programów pożyczek konsumenckich wynosi od 1 miesiąca do 7 lat. Niezabezpieczona pożyczka nie będzie udzielana na okres dłuższy niż 1–3 lata, z gwarancją - na 3–5 lat, z zastawem ruchomości i nieruchomości - do 7 lat.

Oprocentowanie kredytów konsumpcyjnych waha się między 15-50% rocznie, w zależności od warunków konkretnego banku i sytuacji konkretnego kredytobiorcy.

Jakie dokumenty będą wymagane

Czasami wystarczy paszport, aby zawrzeć umowę pożyczki, więc udzielane są pożyczki ekspresowe. Częściej wymagane będą dodatkowe dokumenty w celu weryfikacji tożsamości wnioskodawcy - prawo jazdy, paszport zagraniczny, zaświadczenie emerytalne, zaświadczenie TIN itp. Nie będzie możliwe uzyskanie kredytu konsumenckiego w wysokości ponad 300 tysięcy rubli bez zestawienia dochodów i kopii księgi pracy. W przypadku pożyczki zabezpieczonej wymagane są dokumenty poręczyciela lub dokumenty tytułowe dotyczące przedmiotu zastawu.

Obejrzyj wideo: Kredyt inwestycyjny czy kredyt konsumpcyjny? Pożyczka i kredyt gotówkowy rujnują (Listopad 2024).